2012年，人人网陈一舟投资美国P2P企业Social finance时，熟人借贷、社交金融的话题开始备受关注。
近日，借贷宝“类传销”推广事件让熟人借贷再成热门话题。长远来看，熟人借贷究竟是否可行？
作者认为，熟人借贷模式人为地加重了熟人之间的责任与义务感，即使是采用匿名借贷的方式，也无法掩饰这一模式“反人性”的本质。
中国玩熟人借贷，能玩转吗？
在中国这个普遍缺乏诚信的社会讲熟人借贷，从某种程度上来看，可以说是镜花水月。
首先，熟与信任并不对等。
最明显的例子是微信朋友圈，当你的微信朋友圈到了一定数量，你会发现你变得不再敢于说话和表现自己，因为说不定你哪一天对工作的抱怨会被你的上司或同事看到，你在酒吧放浪形骸的照片会被你的闺蜜传为笑谈，你加班的借口也会被女友或男友识破，更别说向朋友圈里的人借钱——真正肯借的，不用你说他们会主动问你需不需要，而更多的是你根本想都不会想去开口的。
同样，对于中国人来说，“借啥别借钱”几乎已经成为了一种共识，既然P2P能够向陌生人借钱，为什么还要问熟人？
再者，不同于熟人社交是一种刚需，借贷即不是刚需，也不是高频交易。
尤其是中国人习惯了量入为出的生活和较高的储蓄率，较少会像美国人那样今朝有酒今朝醉，需要“过桥”来还信用卡债，熟人借贷或社交金融。
而在熟人借贷和社交金融模式看来，能够成为借款人头上的“达摩克利斯之剑”的“信用破产”，在目前中国还没有一个健全的社会信用体系的情况下，也完全无法让一个失信的“老赖”在社会上寸步难行。
即使是现在非常火热的、带有一点熟人借贷或社交金融性质的学生贷款，如“名校贷”、“趣分期”、“分期乐”，它们对于学生的最大的威慑，也不过就是发生逾期时，会去找学生的辅导员、会去找他们的父母，而欠债逾期不还并不能在同学圈里面造成多大的负面影响——基本上每个读过大学的人，班上总有几个习惯于借钱并不迟迟不还的同学。
而令人气愤的是，他们却往往还都混得比我等只会念书的NERD(一般指偏爱钻研书本知识，将大量闲暇用于读书，而不愿或不善于参加群体性体育活动或其他社会活动的人)都要好，不管是在校内或是进入社会。
在这种情况下，熟人借贷的道德底线都能够被轻易击破，还谈什么风控呢？如果一个商业模式只能建立在“你能欺骗的，都是相信你的人”这样的心灵鸡汤的基础上，它如何能够走得远呢？
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