沙漠中的清泉,迪拜区块链的野望与挑战

沙漠中最珍贵的不是水源,而是对未来发展的希望。

2022年11月17日,币安正式获得阿布扎比全球市场(ADGM)金融服务监管局 (FSRA) 的金融服务许可 (FSP),标志着其将中东市场作为自己的重要布局点。

而伴随着FTX的余波,迪拜虚拟资产管理局(VARA)也在11月24日撤销对FTX子公司的监管许可,标志着FTX中东清算之旅也正式上路。

而在此前,多个交易所、资管机构,包括火币、瑞波以及Cobo纷纷加码迪拜,持续进行牌照获取和合规建设,以此作为打开MENA(中东北非)地区市场大门的钥匙。作者作为一个在当地生活的人,希望给大家介绍这个以“土豪”闻名的酋长国和高科技的区块链缘何走到一起的历程。

阿布扎比是阿拉伯联合酋长国的首都,而迪拜只是其中的一个酋长国,但由于其特殊的国家组织架构和迪拜的影响力,迪拜有更高的曝光率和关注度。

沙漠中的清泉,迪拜区块链的野望与挑战

修正这种认知失调,传达客观的迪拜以及中东形象,是帮助华人Web 3从业者更好进入中东市场的第一步。

金融产业缘何成为迪拜新的增长极

在世人印象中,迪拜是著名的“土豪”之都,甚至类似于迪拜捡垃圾的网络传闻经久不息,似乎和一众沙漠产油国别无二致,但实际上这是绝对的误解,出于宗教原因,迪拜严谨乞讨,一旦被发现,轻则罚款遣返,重则追究刑责。

沙漠中的清泉,迪拜区块链的野望与挑战

其次,迪拜基本上不依靠石油业发展经济,因为其阿联酋80%以上的石油储量和人口、版图都集中在阿布扎比,迪拜只是一个很小体量的产油地。

迪拜的经济思路更接近于高端服务业,随着石油储量的消耗,石油产业占迪拜国民生产总值比重已不足1%。

由于阿联酋特殊的联邦体制,七个加盟酋长国的王室各自统治自己的领地,同时按照实力划分国家领导人名额,比如阿布扎比酋长世袭总统,迪拜酋长世袭国家总理职位。

和香港以及新加坡类似,迪拜是高度外向型的经济体。迪拜一举一动都和世界经济同呼吸共命运,2020年以来的疫情打击让迪拜经济遭受重创,威力堪比2008年经济危机,究其根源,是因为迪拜内生动力不足,严重依赖外部世界,只靠自身内循环是远远不够的。

受疫情影响,迪拜2020 Q1 的GDP为262亿美元,同比下降3.7%,在此背景下,迪拜的旅游业下降55%,物流业下降32%,食宿业下降10.5%,石油业相关下降9.7%,可见疫情对其打击程度。但是金融业却不降反增,上涨约3.5%,并且还提供了12.8%的经济贡献,对于迪拜这样的城邦来说,这就是来之不易的增长点,本国就业人口本就有限,任何的经济增长点都值得注意,并深挖其潜力。

实际上自上世纪80年代,作为中东金融中心的迪拜,将金融视为重要的产业,从阿联酋国家到迪拜城市,都纷纷出台政策支持金融业发展,疫情之后更是加大了对金融的支持和开放力度。其中有两件事值得提及,第一点是放松对外国实体进入迪拜的诸多限制,长期以来,迪拜对外国投资都十分具有吸引力,2020年FDI(外国直接投资)为67亿美元,共计455个项目,坐稳中东第一大自贸区的地位。

第二点是迪拜对加密经济的跟进始终保持前瞻性,不同于传统金融的固化格局,加密经济方兴未艾,迪拜很早起就开始对区块链的关注,在2013年,阿联酋发起了「智能迪拜计划」,希望通过使用区块链技术提高政府效率,推动区块链从1.0(支付工具)到2.0(金融行业应用),再到3.0阶段(其他行业及政务管理应用)的进化。

而8年之期已到,迪拜在此框架下已经逐步形成自己的思路,对加密经济的发展政策可以理解为筑巢引凤,迪拜深知区块链的全球化特点,因此持续在全球吸引公司和人才,包括Binance、Bybit、Ripple等头部公司均已入驻。

2020年11月8日,Ripple宣布在迪拜DIFC(国际金融中心)设立地区总部,在外人看来,这是Ripple和SEC之间一场漫长战役的一个节点。没有人知道美国SEC的想法,监管的暧昧性会让每个市场参与者惴惴不安,无法全力经营。

而迪拜的看法很简单,加密经济是大势所趋,与其坐等机会错过,不如抓住机会,再造一个经济奇迹,迪拜酋长有句名言,“没有人会记住世界第二”,这句话也同样适用于迪拜对加密经济的看法,要做就做一等的加密经济体。

得益于迪拜政府的积极政策,在2021年7月公布的全球金融中心指数(GFCI)将迪拜列为第八大金融中心,GFCI 中使用了138个因素,并由8,549名金融服务专业人士完成的54,509份金融中心评估报告作为补充。和纽约、伦敦、上海这些传统资本市场大本营不同,迪拜基本上是依靠加密经济攀至高位。

给加密资产正名,为监管指明方向

相比很多国家对加密货币采取敌视或漠视的态度,迪拜选择了正视,这是因为金融业是迪拜未来真正可以依靠的一股经济力量,甚至是不可取代的一种趋势。

而正视就要面对如何监管的问题,全面放开会导致无序,最终会落得一地鸡毛,在此之前,迪拜包括阿联酋出台了针对加密资产的审核安排,监管加密货币的相关机构包括:

在阿布扎比境内,一般都是通过阿布扎比全球市场(ADGM)金融牌照来处理合规问题,ADGM全称是阿布扎比全球市场金融自由区,由其内部的金融服务监管局(FSRA)签发的ADGM牌照可允许持牌机构在阿联酋全境提供相应金融服务。

此外,阿联酋证券和商品管理局(SCA)目前针对加密资产出台了针对性的Crypto Asset监管和注册要求,标志着迈出了承认加密资产的第一步。在迪拜开展加密资产和服务咨询活动需要满足两个要求,第一点,加密资产服务商必须在阿联酋境内金融自由区内注册实体;第二点,加密资产服务商必须获得SCA的牌照许可。

根据要点归纳,申请重点如下:

  1. 针对资产/代币类型进行说明,并披露相应信息。
  2. 证券代币情况下的发行/上市表格和加密资产所代表的证券文件,否则应视情况提交相关表格。
  3. 公司过去3年的经审计的财务报表,并附有账目审计报告。管理局根据加密货币发行的性质而认为适当的文件。

通过对比SCA和ADGM牌照可以发现,SCA是专门针对加密资产划分的监管要求,根据目前的计划,多家交易所正在积极申请SCA牌照,争取在合规时代凸显出自己竞争优势,一定程度上有助于行业格局的重新洗牌。

迪拜还在2022年3月份成立了虚拟资产管理局(VARA)来作为迪拜专门的虚拟资产管理机构,以避免陷入SEC和CFTA之间的“争权夺利”的局面,以更好的保护投资人的利益。

沙漠中的清泉,迪拜区块链的野望与挑战

根据VARA的规划,其将作为全球第一个全面的虚拟资产监管机构,将会在未来推出一套完整的虚拟资产监管方案,而目前处于MVP(最小可行性产品)阶段,以在促进创新和维护投资者利益之间取得平衡。该阶段允许被批准的持牌人满足在VARA制度下进行MVP市场运作所需的所有前提条件。

目前,基于MVP框架之下,VARA已经向多家知名机构签发牌照,但值得注意的是,此时签发的牌照并非完全的经营活动许可证,而是标志着纳入监管的开端,这一点需要和经营活动的合法性区分开来。

沙漠中的清泉,迪拜区块链的野望与挑战

目前包括币安、Huobi、OKX在内的主流交易所,以及Amber等巨头均已经被纳入监管框架之中。

而在VARA之外,迪拜还设立有DFSA(迪拜金融监管局)作为特殊地区的补充机构,严格而言,DFSA并非是迪拜酋长国的全境法定金融监管机构,而是为DIFC(迪拜金融自贸区)专门设立的监管服务机构。

其实施的规定仅针对于在DIFC内开展经营活动的公司实体,其在2021年10月在DIFC内推行投资代币监管方案,为企业开展链上金融活动开了一个口子,更进一步的是,其在11月1号宣布允许更多关于代币的使用范围。

但需要注意的是,DFSA所颁布的命令仅在DIFC内有效,并不能作为迪拜或阿联酋全境内开展经营活动的通行证。迪拜的加密监管权将统一归于VARA所有,以最大程度开发迪拜的潜在活力。

而根据迪拜的计划,他们未来还将发行自己的CBDC——Govcoins,作为最底层的金融基础设施,全面拥抱加密经济体系,包括币安CEO赵长鹏等也表示会继续增加对迪拜的投入,非常看好迪拜在区块链上的未来前景。

挑战仍在:培养新用户,缺乏技术人才

迪拜政府一直在推动元宇宙、加密技术等新兴经济增长点,比如,作者日常使用的水电网服务公司DEWA(类似国家电网公司)也启动了自己的元宇宙平台DEWAverse。

沙漠中的清泉,迪拜区块链的野望与挑战

DEWA希望在Metaverse世界中向其客户和员工提供服务。这使其成为第一个使用Metaverse技术推出其虚拟平台的地方政府实体。

而其在监管方面的探索也走在了世界前列,最典型的就是VARA成立不到半年,基本上已经涵盖主流交易所和资管、服务等赛道的行业巨头,开放的政策促使其吸引了较多的海外人才和公司,成为抢滩MENA市场的桥头堡。

以DIFC为例,其目前入住了584家公司,而以主打高端人才的“黄金签证”数据来看,其目前已经签发超过10万份。

但是迪拜的本地技术人才储备并不乐观,其人口构成中70%以上为外来人口,而本土又严重缺乏信息技术等高端人才,因此采取的是吸引币安等全球巨头的入驻,以及快速的和加密货币进行对接。

而其最大的困境在于迪拜本地用户的缺乏,根据作者了解到的信息,目前在迪拜的交易所多数并未将核心研发团队以及市场团队放置于此,而是采取逐地区扩展的方式去进行获客。

扩展而言,中东市场土耳其市场规模第一,其后是沙特、阿联酋、埃及、伊朗等中东强国,卡塔尔、科威特等国家人口过少,难以形成有效的市场规模效应。

而迪拜的目标是希望能成为中东地区的加密枢纽,目前看来任重而道远,需要更为长远的时间来积淀,希望能在沙漠中的加密绿洲。

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