11月，央行、银监会、工信部、工商总局针对MMM联合发布“风险预警提示”；12月，《人民日报》发文指出“MMM”金融互助社区与传销特征类似；随后有媒体评论称，MMM的金融互助社区的投资者充满了“赌徒”心态。
投资60元～6万元人民币，每日利息1%，满15天可提现，月收益30%，年收益23倍，无手续费……这是MMM(也有人称“3M”)金融互助社区中国区开出的诱人收益。
11月份，央行、银监会、工信部、工商总局联合发布“风险预警提示”，同时在公告中指出“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”
12月份，《人民日报》发文指出“MMM”金融互助社区与传销特征类似，并在文中指出“MMM金融互助社区金字塔形资金结构很不稳定，一旦资金链断裂，由于资金已在中上层被消化，底层参与者会遭受重大经济损失。”此外”MMM社区领导人的身份使整个参与者形成了上下线的关系，且领导人可以依据下线的数量和销售获得报酬，所以具有明显的传销特征。”
随后，有媒体评论称，MMM的金融互助社区的投资者充满了“赌徒”心态，因为每个投资人都了解其运作模式，在高额的回报面前，每个投资人都在赌自己“不是最后一棒”。
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制度模式篇 第一家真正意义上的P2P成立 2007年6月成立的“拍拍贷”是国内第一家完全意义上的P2P网贷公司，曾经因为找不到盈利方式而风雨飘摇，一度游走在崩溃边缘。 在网络并不足够发达的年代做网贷业务，早期的拍拍贷一直在摸着石头过河，直到信用评级系统、各类认证系统与反欺诈系统的完成，这一模式渐渐成熟，且被CCTV、《福布斯》等媒体报道。 作为第一家真正意义上的P2P，拍拍贷的成功极大地刺激了市场发展，让人们看到了该模式的可行性，提供了较强的借鉴意义。 第一家线上线下相结合的公司 宜信采用线上与线下相结合的模式是在中国的现实环境下作出的选择。 宜信认为，不同于欧美国家成熟的社会信用体系，在中国，由于征信信息不够完备，而且有限的征信信息尚未对非银行机构开放，因此在国内，依靠纯粹的在线方式进行客户获取和评估非常困难。 宜信采用了线下服务客户的方式，全面核实用户的身份、验证客户的资料，坚持客户面核面签机制，保障客户真实性。 这一模式后来也被无数家平台所沿用。 第一家提出“刚兑”服务的平台 2009年3月成立的“红岭创投”在成立之初便规定，
“非法集资领导小组发布广东省关于“e租宝”案集资参与人信息核实登记通告，于7月2日至8月30日对“e租宝”和“芝麻金融”网络平台集资的受损集资参与人进行信息核实登记。 目前，广东省信息核实登记工作进展顺利，为进一步保护受损集资参与人的权利，使每一名受损的集资参与人都能知晓“e租宝”案信息核实登记工作，广东省今日发布了关于“e租宝”案集资参与人信息核实登记的第二次通告，具体内容如下： 一、信息核实登记的目的 本次信息核实登记的主要目的是确定“e租宝”和“芝麻金融”两个平台中的受损集资参与人的身份信息、充值与提现金额并采集其本人的银行账号信息及手机号码等联络信息，为下一阶段的案款发还奠定基础。 二、信息核实登记的时间 核实登记期限自7月2日至8月30日，每周一至周五，各核实点开放时间略有不同，详情请关注各地市核实登记通告或致电相关核实点。 三、核实登记地点的设置 为有效开展信息核实登记工作，方便集资参与人就近参加信息核实登记，前期广东省在各地市设置了核实点，根据实际工作进度，于近期对个别核实点进行了调整。请未参加信息核实登记的集资参与人，及时携带相关材料至户籍所在地或者经常居住地对应的核实点就近参加核实登记。 四、特别提示 本次“e租宝”案信息核实登记工作涉及全国各省区市，按照既定的工作方案，全国性信息核实登记工作仅此一次。本次核实登记工作结束后，北京市第一中院将依据已经核实登记的数据推进案款发还工作。希望集资参与人能够克服困难，积极参加现场核实登记，以免影响自身权益的实现。 天府财经提醒全国各地投资受害人赶快前往当地现场核实点进行信息登记，避免拿不到回款，遭受损失。
寅时：8.24 2016年8月24日，银监会正式发布四部委联合起草的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下简称“《暂行办法》”），互联网金融的行业监管基本定调。此后，业内统称“8.24新规”。这一文件的发布，网贷行业也真正迎来发展的转折点，进入合规整改快车道。 《暂行办法》作出了12个月过渡期的安排，在过渡期内通过采取自查自纠、资本市场。 2015年12月，宜人贷成功在纽交所挂牌上市，正式打开网贷平台股出走海外的大门。 2017年4月，信而富正式挂牌纽交所；2017年11月，和信贷和拍拍贷分别登陆纳斯达克和纽交所；2018年3月，爱鸿森、IPO的消息也在不断发酵。 但上市潮对行业提振效果相当短暂。时至今日，P2P中概股股价悉数从高位持续回落，大多个股都呈腰斩之势，破发也成了家常便饭。更有甚者，如信而富、点牛金融等因遭遇
