信用卡犯罪，你了解吗？

11月28日，最高人民法院和最高人民检察院联合公布了《最高人民法院、最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》，该决定将于2018年12月1日起施行。有人要问，这与我何干？不管是出于刷出良好信用记录的目的，还是为了解一时资金短缺之急，人们逐渐养成了信用消费的习惯。在人手N张信用卡的年代，咱有必稍微了解一下信用卡管理的“高压红线”，以免自己立于危墙之下而不自知。

一、妨害信用卡管理相关的罪名都有哪些？

根据我国刑法规定，妨害信用卡管理相关的罪名主要包括：伪造金融票证罪，妨害信用卡管理罪，窃取、收买、非法提供信用卡信息罪和信用卡诈骗罪。

前面三种罪状不管是主观恶意还是行为都太明显，这里只稍微提醒一下，以下这些行为会构成妨害信用卡管理罪，万望注意：明知是伪造的信用卡、伪造的空白信用卡（10张以上）而持有、运输的；非法持有他人信用卡5张以上；使用虚假的身份证明骗领信用卡的；出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。

信用卡诈骗罪有重点！敲黑板，认真看后面几题。

二、捡到别人的信用卡，可以用吗？

这题的标准答案是，不可以！捡到别人的信用卡并使用，属于刑法第196条规定的冒用他人信用卡的行为，金额达到5千元就构成信用卡诈骗罪啦！贪图非法小利后等着的是二万元以上的罚金和拘役或有期徒刑！

其它构成冒用信用卡的情形还包括骗取他人信用卡并使用、窃取、收买；骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用的情形。咱老老实实做人，踏踏实实办事儿，不该拿的，不拿，说什么也不拿。

三、信用卡透支后不及时还款要紧吗？

毋庸置疑，答案是要紧！之前的文章提到过，这是一个“信者为王”的时代。一定要量力而为使用信用卡。如果信用卡透支后无法按期归还款项，会导致自己的征信记录被记上负面记录，更有甚者，还会触犯刑法。

如果明知道自己没有还款能力还大量透支；或者用假的资信证明申领了信用卡后透支；信用卡透支后以逃匿、改变联系方式等逃避银行催收；信用卡透支后抽逃、转移资金，隐匿财产等，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，除非有证据证明，否则都会被认定是以非法占有为目的恶意透支信用卡。恶意透支金额达到5万以上的，就构成了信用卡诈骗罪。犯罪后吃什么样的牢饭请参考上一题。

四、什么样情况算是银行两次有效催收？

人生难免有意外，万一真的遇到了还不上信用卡的时候，或者银行催收方式不合理导致逾期，真的一点宽容的机会也没有？

刑法是严苛的，也是宽容的。上面说的“发卡银行两次有效催收”，要求银行在透支超过规定金额或期限后，以确认持卡人能够收到消息的方式（当然，这里不包括持卡人故意逃避催收的情形了）进行，两次催收至少间隔三十日。也就是说，从应当还款那天起你有30天+3个月的筹措空间。当然，这只是触发刑事犯罪的宽容空间，民事责任、征信负面记录是跑不掉的，所以还是建议量力而行，量入为出的好。

五、恶意透支触犯刑法后还有补救的机会吗？

2018年12月1日施行的前述《决定》规定了，恶意透支数额较大，在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以不起诉；在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的，可以免予刑事处罚。但是，曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。

简单的来说就是，知错能改，还是有被谅解、豁免刑事处罚的机会的。

后记

在这各个银行纷纷想尽办法“抢客户”的时代，申领信用卡很简单。各位切忌使用虚假信息、冒用他人信息申领、使用信用卡，切记根据自己的经济状况，合理使用，及时还款。申卡容易还债苦，劝君且用且珍惜。