汇付天下

12月1日，中国人民银行挂网公布了三则处罚信息。其中银罚决字【2023】87-89号显示，上海汇付支付有限公司（以下简称“第三方支付第一股”的神坛跌落的汇付天下似乎低调了许多，但时不时因为被罚而引发关注。事实上，这并不是汇付天下退市以来第一次被罚。 2022年1月，汇付天下旗下的上海汇付数据服务有限公司因存在违反规定将外汇管理局上海市分局对上海汇付数据服务有限公司责令改正，给予警告并处罚款447万元人民币。 两次受罚均表明，汇付天下有意回避监管进行交易，但天网恢恢疏而不漏，不仅公司被处罚，连公司总裁都未能幸免。 不仅如此，黑猫投诉上显示，汇付天下近30天的累计投诉量为382条。不少用户反映汇付天下存在扣押金、乱扣费的现象。 就在12月20号，汇付天下新增的9条投诉中，就有5条是关于汇付天下不退还299元押金。在剩下的投诉的消费者中，有一位消费者表示汇付天下旗下的Fusion的汇付钱包账户一直扣管理费，但自己找不到方式撤销。另一位消费者则表示自己被薅羊毛”，汇付天下似乎有着非常大的创收压力。 中小型支付机构难寻出路 数据显示，2017年，汇付天下全年交易额达1.14万亿，实现盈利1.33亿元。2022年，汇付天下的年交易规模据称已经超过2万亿元。由此推算，汇付天下的2022年的净利润应当突破2.3亿元。 但这只是理想情况，在退市前汇付天下不仅股价长期破发，经营数据更是全线下滑。数据显示，2020年上半年，汇付天下实现营收17.11亿元，同比下滑9.3%；实现母公司拥有人利润为-1.1亿元，同比下滑179%；经调整净利润8464万元，同比下降45%；公司毛利为3.41亿元，同比下滑26%。 尽管2022年汇付天下的交易规模有所增长，但对比退市前的下滑和上述的各种违规行为，汇付天下如今的业绩恐怕不容乐观。 值得一提的是，黑猫投诉上位客户称汇付天下乱收取费用，自己刷卡POS消费26…

最近半年各大外汇经纪商的入金通道经常关闭和变换。出金时间不稳定，出金的源头不断切换。

在虚拟账户模式下，虚拟账户是非常重要的，是所有支付业务流程的基本载体，根据虚拟账户承担的不同的功能，虚拟账户模式又可细分为“信用中介型账户模式”和“直付型账户模式”两类。

目前已允许民营资本共同参加设立银行，首批参与民营银行的试点单位共有五家，包括阿里巴巴等十家企业参与了试点工作，他们分别在天津、上海、浙江和广东开展试点。民营银行从监管层的要求出发会更加突出特色化服务、差异化经营，重点是服务小微企业，服务社区功能。

1月10日晚间，清理整顿各类交易场所部际联席会议第三次会议在北京召开。 会议中明确提出，“一些金投资者而言，收益权拆分转让业务的风险在于以下几点： 首先，标的本身的风险。对于以“收益权”为标的的项目而言，“收益权”这一概念对应的基础资产范围极广，近年来相关产品发行规模极大，而法律中又对“收益权”及其基础资产没有明确的定义，对这类标的的拆分转让具有极大的法律风险，发生纠纷后不容易维权。 其次，转让未发生持有人实质变更。当权益人依据有关法律和相关合同向合格投资者转让收益权时，应通过计划管理人做出变更登记。然而，当收益权“转让”被搬上了网贷平台，受让人因不符合合格投资者规定，无法做出有效的变更登记，因而在出现问题时，平台上的受让人无法直接进行追索，依然只能依赖于转让计划的发行人。 据盈灿咨询统计，在各地金交所的合作名单中，引入第三方资本或进行资本层面的紧密合作已成为趋势。部分名单如下： 深圳前海金融资产陆金所 重庆金融资产交易所股东：陆金所 成都金融资产汇付天下 江苏开金互联网金融资产交易中心股东：开鑫贷 互联网金融资产（西咸新区）交易中心股东：安心贷 大连京北互联网金融资产交易中心合作伙伴：开鑫贷、京北金融、真融宝、

在经历高利率、高成交量、无门槛、无监管的恣意生长后，互联网金融狂揽客户，业务火爆，一度燃起“全民理财”的热情。而今，汇付天下与成都市政府共同出资设立的成都金交易中心（下称“益金所”）正式挂牌，注册资本金1亿元，汇付天下高级副总裁张林超出任团贷网在C轮融资发布会时，与大连京北互联网金融资产交易中心有限公司展开签约合作。 不只是汇付天下、团贷网，早些时候开鑫金服联合无锡市百度在西安设立百金互联网金融资产交易中心，注册资本1亿元；金融交易蓝海。 “汇付天下很早就关注到西部市场。”汇付天下董事长周晔称，益金所定位于固定收益类金融资产一带一路”项目相对接。 在我国，金交所一般实行会员制，有交易类、经纪类、服务类、综合类和特约类会员，以基础资产交易、权益资产交易、信息提供和发布等为主营业务。 “第三方支付等互金机构“牵手”金交所也可以开发一些新的机构交易品种还要看互联网金融机构与金交所的沟通情况。以网贷为例，网贷平台与金交所合作，一般涉及债权转让、债权收益权转让、定向融资计划等业务类型。 童颖曼表示，P2P网贷平台作为产品的发行人，扮演的是承销商的角色。其中，融资方和发行人的关系显得比较复杂。融资方既可以是P2P网贷平台所属母公司旗下的小贷公司，也可以是合作的小贷公司、保理公司等，还可以是直接的借款人。 不过业界担忧，此类合作是否存在关联交易、关联融资或平台自融的嫌疑。 对此，北京大成律师事务所合伙人肖飒认为，就监管而言，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》并未禁止关联融资。实际上，《办法（征求意见稿）》曾禁止关联融资，但正式出台的《办法》未将关联融资纳入禁止之列。可见，监管机构是有选择地未将关联融资纳入监管范畴。就法律关系而言，法律本身不禁止关联交易，只是禁止损害公司利益的关联交易。因此，本案中不存在关联交易禁止问题。与此同时，若网络借贷信息中介机构的关联机构设立网络借贷信息…

20日，P2P网贷投资金额仍保持了快速增长，月平均增长率为10.8%。从核心交易数据来看，受春节节日和年底资金结算影响，2－3月份交易出现波动，进入3月份以后则明显增长，第四季度增长趋势尤为明显。 报告显示，2015年P2P网贷用户的年平均交易次数为10次，比2014年多出7次。另外，人均累计交易量的平均数和中位数分别为11.12万元、7609元，也明显高于2014年。总体来说，2015年交易活跃度高于2014年。 报告显示，P2P网贷行业平均年化收益率持续下滑，已从2014年的13.92%下降至去年的12.75%。 报告还显示，2015年注册用户转化为成功交易用户的比例仅为28.9%，较2014年又有下降，也就是说平台吸引来了10个用户最终贡献了交易量的才不到3个。用户转化率偏低导致了大量P2P网贷平台获客成本居高不下，目前来看仍是行业待解的难题。

知名财经评论家叶檀以“尾大不掉，痛加管理”来形容意见稿。她认为，这是“互联网金融暗黑日”，很多互联网金融公司管不好自己，于是婆婆(注：央行)开始管，可惜了好机构因此受到拖累。

按照最终落定的处罚结果，汇付天下一年内将有序退出15个省市的现有收单业务，富友及易宝将撤离7个省的收单业务，随行付将撤离5省2市的收单业务。

今年3月，央行叫停汇付天下、易宝支付等8家第三方支付机构接入新商户，9月10日，央行下发针对其中4家的处罚意见。