中国互联网大会聚焦数字普惠 借贷宝拓宽中小微融资途径

7月9日-11日,由中国互联网协会主办的第十八届中国互联网大会在北京国家会议中心召开。本次大会共同探讨在中国经济新常态下,如何推动互联网圈的持续健康发展,促进数字经济实体经济的高度融合。

在同期举行的“2019年中国互联网数字金融发展论坛”上,与会嘉宾深度分析了国内互联网发展态势、集中讨论了数字经济如何服务实体经济,如何缓解中小企业资金压力。

中国互联网大会聚焦数字普惠 借贷宝拓宽中小微融资途径

一直以来,小微企业乃至中小企业的融资难,存在于各个经济体之中,无问西东。如何改善现有的金融服务能力,更全面高效的触达“中小微”群体,是借贷宝等平台在数字普惠金融领域上下求索的首要课题。

与会嘉宾纷纷认同中小微企业作为经济的毛细血管,在经济发展中发挥着至关重要的作用,在承载创新、创业、就业等方面居功甚伟。央行行长易纲此前在陆家嘴论坛上表示,从国际上看,美国、德国、日本的中小企业对经济发展贡献大约是50%左右,对就业贡献是60%-70%左右。而从我国实践来看,小微企业贡献了全国80%的就业,70%左右的专利发明权,60%以上的GDP,以及50%以上的税收。

可以说,在就业成为当前经济发展的首要目标及调控政策的双重背景下,抓住中小微企业这个“牛鼻子”,才能尽最大程度增加中国经济的韧性。

近年来,我国推出多项政策措施,着力缓解小微企业金融服务供给不充分、结构不均衡问题。今年6月26日,国务院常务会议再次聚焦降低小微企业融资成本问题,强调降低“融资实际利率”。在此之前的4月17日,国务院常务会议提出,工农中建交5家国有大型商业银行要带头,确保今年小微企业的贷款余额增长30%以上,确保小微企业的信贷综合融资成本在去年基础上,再降低1个百分点。

去年以来,我国加大对小微企业财税政策支持力度。小微企业和个体工商户贷款利息收入免征增值税,单户授信额度上限从100万元提高到1000万元。在这之前,我国还成立了国家融资担保基金,便于小微企业获得贷款。

从银行的角度看,截止到一季度末,我国银行业金融机构用于小微企业的贷款余额为34.8万亿元。其中,普惠型小微企业贷款余额为9.97万亿元,同比增长24.7%,这说明银行业普惠金融服务取得显著成效。

除了国务院常务会议的顶层指导,央行今年以来围绕小微企业,实施了三次精准降准。银保监会甚至推动落实有争议的无还本续贷政策,以解决小微企业的融资难、融资贵问题。

但解决中小微企业融资难,注定是一场持久战。据央行发布的报告显示,我国中小企业平均寿命只有3年左右,相比成熟市场来说较短,这也使得小微企业的不良贷款率要高于大型企业,对于银行来说,在处置不良贷款时,银行仍然面临执行难、核销难、成本高等问题。因此,金融支持、营商环境持续改善和精进之外,消除信息不对称对于中小微企业,更加具备普适性,让中小微企业能够在市场里自己拯救自己。

中小微企业融资难的本质是信息不对称、风险不对称、收益和成本不对称。“我们希望通过减少甚至消除信息不对称,从根本上解决中小微企业融资难融资贵问题。”借贷宝副总裁曾军表示。

针对规模不同的中小微企业,借贷宝提供细分的产品服务。只有几个员工的企业,法人信用依附于企业主这个自然人,因此可以使用借贷宝个人版——20万的额度,对于小生意的启动、周转基本上足够。有几十员工的企业,借贷宝提供供应链金融服务,额度100万。例如一家向知名奶企供应鲜奶的奶牛养殖场,因有账期而资金不足,可以通过借贷宝发起借款,由欠款的奶企为其担保,发动员工出借,实现三方共赢。有上百或者更多员工的企业,可以在借贷宝上向员工发起内部融资。“尤其是一些发展势头良好、员工关系融洽的制造型企业,应用‘企内融’后,取得了非常好的效果。”曾军表示。

企业向员工发起内部融资,员工如果认可企业信用,就投资给企业。平台提供存证、贷后服务,帮助企业多、快、好、省地融资。“我们通过开发,实现融资和投资无纸化,降低参与门槛,能够调动更多人,融到更多钱;与第三方支付、存管银行等合作,优化支付,实现资金快速到账;提供正规电子合同,让融资和投资更合规;让用户发挥主观能动性,降低了平台的运营成本,间接降低了企业的融资成本。”

据悉,借贷宝作为中国普惠金融践行者,成立以来不断为中小微企业发展带去及时的支持,为中小微商户的成长注入活力。

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