2017消费金融十大关键词盘点 牌照将成2018年命门

一部分掘金者激流勇进,收获满满;一部分企业正经历生死寒冬,黯然退场。

2017,对于消费金融行业来说,可谓是大喜大悲的一年。

这一年,消费金融从蓝海初现演变成红海激战,从野蛮生长变为强监管推动合规发展。一部分掘金者激流勇进,收获满满;一部分企业正经历生死寒冬,黯然退场。

复盘这一年的风云变幻,清流Club总结了十个关键词。

现金贷暴利

3月初,一篇统计了近80家现金贷平台年化利率的文章指出,现金贷的年化利率超高,其中最高的达近600%,还有从业者透露现金贷只要“坏账低于50%就能盈利”等信息,彻底将闷声发大财的现金贷推向了舆论高峰,也吸引了无数人前赴后继。

8月,上市公司二三四五的2017年年中报透露,其金融业务对业绩的贡献已超过原本的主业,金融科技子公司的净利润同比增长高达4469.09%,而其主要依赖的产品就是现金贷。这些数据也再一次展示了现金贷的诱惑力。

这一年,各大有场景、有流量的平台纷纷入场。网易、新浪、凤凰金融、暴风集团、聚美优品、无秘、航班管家、安心记加班、优蓝网等多个流量平台都开始布局现金贷,各种大大小小的创业现金贷平台也如雨后春笋冒出,一时之间,百花齐放。

也就在短短三个月前,曾有一位平安银行内部人士预测,这场现金贷盛宴还将起码持续一两年。

令所有人措手不及的是,这场集体大丰收,却在今年下半年趣店上市风波之后戛然而止,相关监管政策随之发布。

骗贷大军

盯上消费金融暴利的,不只有从业者,还有黑产、骗贷大军。他们中的大多数,都来自最接近消费金融的圈子:从业者和中介。

在线下,他们往往以兼职、优惠活动等名义诱骗消费者申请贷款,在线上,他们除了从各大贴吧、论坛等处寻找用户外,专业黑产还会利用非法手段从黑市或网络上搜集用户资料,甚至开发专业的操作系统,用于批量伪造资料、发起贷款申请。

这半个月现金贷风险集中爆发,呼死你、送棺材密集上演,借款人跳楼、自杀事件频发

骗贷者,就像阳光下必然会产生的阴影,始终伴随并影响着消费金融这一路跌宕起伏的发展。

从早期3C场景中分散的套现人员,到教育、医美等客单价较高的线下场景中集团化、规模化的骗贷大军,再到专业撸网贷口子、高度专业化的黑产军团——暴利击穿底线,无数骗贷者疯狂涌入,从消金行业漏洞中吸食惊人利润。

而在今年下半年,相关监管政策不断下发,线下场景洗牌、线上多个现金贷平台停止放款之后,骗贷大军仍在四处寻找新的机会。

暴力催收

从第一张信用卡发出去,就有了催收,十来年里互联网革了多少次命,也没能颠覆这个金融领域最后一个人力密集型产业。伴随校园贷、P2P和现金贷的崛起,催收又借着互联网迎来了春天,其间遮了多少平台风控的羞,难以估量。

一些数据显示,目前小额现金贷平台已上千家,而整个行业规模大约在6000亿元到1万亿元之间。与之对应,2015年国内整个金融业不良资产整体规模可达3.5到5万亿元,并且每年都在以10%的速度递增。

据不完全统计,从事第三方债务催收的公司已达2500到3500家,催收人员近30万人。

共债隐患

随着消金行业的快速发展,征信系统的不完善使得共债隐患成为了当下迫在眉睫的问题。

某第三方风控服务商内部人士透露,在10月中旬,其平台统计的上百家现金贷平台的数据显示,多头借贷的平台中位数为14,这意味着被纳入统计的借款人的多头借贷平台数量集中在14家这个数字,其中多头借贷数量在10家平台以上的借款人超过80%。就在上个月底,其平台统计的多头借贷中位数已逼近20。

早在今年8月,91征信CEO薛本川就曾表示,当时91征信合作了500多家现金贷公司,从他的观察来看,那时候现金贷行业多头借贷的比例已经很高了。

ABS大爆发

2017年消费金融旺盛的资金需求,也促成了消费金融ABS的大爆发。

据Wind统计,截至12月初,2017年以小额贷款为基础资产的企业ABS总计发行3417亿元,占2017年已发行企业ABS的49.2%,较2016年726亿元的发行量增长370.66%。

其中,蚂蚁金服旗下重庆市蚂蚁小微小额贷款有限公司和重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司共发行2493亿元,占今年已发行小贷ABS规模的72.96%;其次,平安集团旗下重庆金安小额贷款有限公司发行75亿元,占今年已发行小贷ABS规模的2.19%;此外,还有小米、百度、京东等今年发行的以小额贷款为基础资产的企业ABS则都在40亿元以下。

另一方面,消费金融公司也是场外ABS的积极参与者。

7月,国内二手车电商平台瓜子二手车联合百度金融发布了首单ABS产品;今年8月,美利金融联手京东金融发行首单场外ABS,规模为4.79亿元。

在巨大的市场需求的推动下,京东金融、阳光证券化基金、百度金融、众安保险都自己搭建了ABS云平台。

趣店上市

10月18日,趣店在纽交所上市,成为中国首家金融科技上市企业。

黄伟:互联网金融机构应该先做规模,还是先做产品?

然而,还没风光两天,趣店即变得狼狈不堪。实际上,从登陆纽交所那一刻起,“趣店上市股价暴涨逾40%,这是巅峰的开始还是结束?”、“揭开趣店上市的万圣节面具”、“趣店上市背后:现金贷换汤不换药,监管大棒就在不远处”、“你愿意接受趣店CEO罗敏的捐助吗?”、“一场出卖灵魂的收割游戏”等质疑就此起彼伏。

对此,趣店CEO罗敏回应称,“我们的年化利率从0到36%,36%是一道红线”、“凡是过期不还的,就当福利送你了”……

这篇题为《罗敏回应一切》的文章在社交媒体引发热议,随后就有媒体对罗敏的回应逐一反击,直言他在公开撒谎。

从此,现金贷被推上了舆论的高潮。

文章内容仅供参考,不构成投资建议,投资者据此操作风险自负。转载请注明出处:天府财经网

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