业绩增长乏力、风险指标逊色,北京银行频繁受罚凸显内控薄弱

北京银行近一年多来,除了面临业绩的压力外,还频繁受到监管部门的处罚,引发了广泛关注。

近两年,随着息差下行,中大型银行面临业绩压力,给不少银行经营带来挑战。2023年,北京银行营业收入达667.11亿元,同比微增0.66%,归母净利润为256.24亿元,增长3.49%。

《眼镜财经》注意到,北京银行业绩增速明显放缓,同时与东、西部上市城商行相比,北京银行的盈利能力稍显不足。

此外,作为首家资产突破3万亿元的城商行,其在存贷款增速和资产质量等方面未能领先,引发投资者关注。加之近一年多来,北京银行频频受罚,继2023年6月的4800万元罚款后,仅在今年前三月就累计被罚超过600万元,暴露出其内部管理的薄弱环节。

多项关键数据表现不及同业

北京银行是目前国内资产规模最大的城商行之一。截至2021年一季度末,其表内总资产就已达3.03万亿元,是首家突破3万亿元资产规模的城商行。

然而,尽管资产规模居领先地位,北京银行在业绩和风险指标方面未能全面领先于后起之秀。

业绩增长乏力、风险指标逊色,北京银行频繁受罚凸显内控薄弱

截至2023年底,29家上市城商行中,资产增速超过10%的城商行达15家,其中包括齐鲁银行、成都银行、青岛银行、苏州银行和宁波银行。

与此相比,北京银行2022年资产增速为10.65%,而同样资产超过3.4万亿元的江苏银行增速达14.20%,显著领先北京银行。

贷款方面,北京银行2022年实现贷款总额2.02万亿元,增速为12.13%,相比之下,江苏银行增速为12.32%。

存款方面,2023年有7家城商行的存款总额超过万亿元,北京银行的存款总额最高,超过2万亿元,但增速仅为8.18%。相比之下,宁波银行的存款增速达20.76%,成都银行、威海银行、江苏银行、哈尔滨银行和苏州银行的存款增速也均高于北京银行。

在净利润方面,2023年全国城商行的净利润总额为2931亿元,增长14.8%,较上年提高8.2个百分点。江苏银行、北京银行和宁波银行位列前三,净利润分别为300.13亿元、257.32亿元和256.09亿元,

而北京银行的净利润增速为3.22%,明显低于江苏银行和宁波银行这些同业。

北京银行频频受罚成焦点

北京银行近一年多来,除了面临业绩的压力外,还频繁受到监管部门的处罚,引发了广泛关注。

2024年6月7日,国家金融监管总局山东监管局公布信息显示,北京银行股份有限公司济南分行滨河小微支行因贷款管理不到位,严重违反审慎经营规则,被罚款35万元。济南分行滨河小微支行行长姚晓莉也因此事受到了警告。

《眼镜财经》注意到,仅仅不到一年前的2023年6月21日,北京银行保险监局曾对北京银行及其相关负责人进行行政处罚,总罚款达4830万元,原因包括小微企业划型不准确、收费政策执行及整改不到位、房地产类业务违规等14项违法违规行为。

今年上半年以来,北京银行频频受到罚单的困扰。2024年1月2日,北京银行聊城分行因“贷款管理不到位,严重违反审慎经营规则”被罚款30万元;2024年1月19日,宁波分行因“房地产业务管理不审慎”被罚款50万元;同月8日,无锡分行因“项目贷款‘三查’管理不到位,票据业务贸易背景审查不到位”被罚款85万元。

今年2月份,北京银行因多项违法违规事实被罚款330万元,其中包括EAST数据问题、存款分户账流水数据漏报、个人存款分户账明细记录数据错报等十项。

此后在3月和5月,北京银行乌鲁木齐光明路支行和南昌分行也因不同程度的违法违规事项分别受到数十万元的罚款处罚。

据《眼镜财经》的不完全统计,仅今年上半年至今,北京银行及其分支机构已收到超过5张罚单,累计罚款金额超过600万元。

核心风险指标表现不佳

在A股17家上市城商行中,北京银行的核心指标相对于同行表现逊色。

以不良贷款率为例,截至2023年,A股17家上市城商行中,成都银行的不良率最低,为0.68%,而郑州银行最高,为1.87%。北京银行的不良率为1.32%,位列第12位;而江苏银行则以0.91%的不良率进入前十名。

尽管北京银行已实现了不良率连续三年下降,但关注类贷款占比却连续三年上升。截至2021年末至2023年末,北京银行的关注类贷款余额从247.24亿元增至358.47亿元,占比分别从1.48%上升至1.78%。这一趋势可能暗示银行尚未完全消除潜在的不良贷款风险,而将一些潜在不良贷款重新分类为关注类贷款。

与此同时,2023年北京银行的不良贷款拨备覆盖率为216.78%,在A股17家上市银行中排名第14位,处于较低水平,仅略高于兰州银行、西安银行和郑州银行。相比之下,江苏银行的拨备覆盖率为378.13%,苏州银行更高达522.77%。

这些数据显示,北京银行在关键风险指标上面临挑战,需要进一步提升竞争力和风险管理能力。

《眼镜财经》注意到,尽管北京银行在资产规模上占据领先地位,但其业绩增长缓慢,风险管理指标表现逊色,与同行相比缺乏竞争力。加之频繁受到监管处罚,暴露出内部管理的薄弱环节。这些问题表明,北京银行在未来需要采取更有效的措施来提升自身竞争力和风险管理能力,从而消除市场和投资者的担忧。

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