江阴银行
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金融圈再现百万级罚单 江阴银行涉“七宗罪”被罚近200万元
7月6日，江阴银行（002807.SZ）因违反银行结算账户管理规定、违反反洗钱管理规定等七桩事项，被处以警告，并处罚款198.8万元。 《融资租赁公司、网络支付公司、以及地方年报中表示，“开展操作风险定量指标管理。共设置了监管部门处罚的次数、每万人案件发生比率、交易差错比率、重点可疑洗钱交易涉及账户、员工流失率等定量指标，按季开展指标管理，指标出现异常，及时拿出应对措施。” 此外，江阴银行还曾表示，加大合规考核力度，提高违规成本，让每一位员工对违法违规产生敬畏之心。 《眼镜财经》向业内人士了解到，银行运营管理部核心职能包括了制定会计业务发展规划、负责会计结算、资金清算和现金业务等。该部门的核心目标是完善银行会计体系、健全会计业务规章制度、规范会计业务流程、以此防范操作风险。 然而，江阴银行的合规性要求似乎以纸面落实为主，作为分管部门的一把手，运营管理部门总经理自己就因为失职而被罚款，又将如何引领全行防范操作风险呢？ 值得一提的是，江阴银行的合规工作在近两年没少出纰漏。 2021年5月，江阴银行副行长的配偶展晓卖出2万股交易所得收益全额上交给江阴银行。夫妻俩同时发布致歉声明表示，对违规买股票的行为进行深刻反省，并对违规行为给公司带来的不良影响深表歉意，对上市公司中不算少见，但涉事人员及其家属往往非业内人士，缺乏专业知识和合规意识，但是这种事情很少发生在上市银行身上。 毕竟银行是整天和风险打交道的，经营风险、防范风险是应当是每一位银行人的必修课。 江阴银行在2023年曾表示，坚持“控制风险就是减少成本”的风险理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。 《眼镜财经》数了数，“风险”这个词在江阴银行去年年报中出现了181次，这种提及频率已经很高了，但似乎还不够。
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资本充足率下滑，业绩持续性存疑，大丰农商行IPO折戟并不意外
从厦门IPO材料，拟登陆深交所主板。2018年5月预披露更新后，就开始了漫漫等待期。 令人意外的是，4年等待换来的却是上市被否的消息。一直以来无人问津的大丰农商行，一朝被否天下皆知。 此前，金融机构IPO“上会必过”几乎成为心照不宣的惯例。那么，大丰农商行如此罕见IPO被否背后，暗藏着哪些问题？ 01 受制于区域经济，业绩持续性存疑 作为一家区县级农商行，大丰农商行的业务主要在江苏盐城市大丰区开展。从该行披露的信息也可以看到，其网点地址几乎都在大丰区内。 这是因为，客观上，银保监会此前出台的《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》提出，农商行应专注服务本地、服务县域、服务社区，原则上机构不出县（区）、业务不跨县（区）。《商业银行法》也对经营范围作出了明确规定：未经批准，江阴银行是其2.8倍，就连目前A股最小规模农商行瑞丰银行，资产规模也远超大丰农商行。 业内人士分析称，银行这个行业，目前在国内来说是属于规模带来收益的，规模越大，抵御风险的能力也就越强。而“袖珍”如大丰农商行，也意味着其风险承受能力相比较其他上市农商行要弱一些。 02 利息净收入超九成，资本充足率下滑 天府财经网注意到，2021年大丰农商行实现总营收13.33亿元，同比增长5.87%；净利润5.73亿元，同比增长12.43%。单从数据来看，营收、利润双双增长，表现尚可，然而细分至营收占比，该行去年的利息净收入高达12.43亿，占总营收的9成以上。 可以说，大丰农商行是一家非常传统，完全依靠“吃息差”的银行。当前，几乎所有银行最重要的业绩来源都是息差，做好这一项主营业务本身无可厚非。但从驱动因素来看，息差生意主要依靠资本金，而大丰农商行截至2021年末的资本充足率较年初下滑0.33个百分点至14.75%；一级资本充足率和核心一级资本充足率各下滑0.34个百分点至13.6%。 据招股书显示，…
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营收增速垫底，股价长期低迷，可转债转股遇冷，江阴银行高光远去
江苏省作为我国的经济大省，A股上市的10家江阴银行（002807.SZ）自2016年上市以来，发展不如预期，一直处于行业垫底状态。 2021年，江阴银行营收规模在A股农商行中排名倒数第二，增速则是倒数第一。眼镜财经》注意到，江阴银行虽然营收不增，但2021年净利润大涨20%，这个增幅在10家农商行中排到第4。 另外值得注意的是，尽管江阴银行近年来持续化解不良，但这一指标在全国10家农商行中仍处于高点。而其资本充足率和拨备覆盖率也有所下滑。 营收增速垫底，不良贷款率居高 2021年在银行业基本面整体向好的背景下，多家区域性银行业绩实现双位数增长，而江阴银行交出的答卷却有些失色。 营收方面，从规模来看，江阴银行33.67亿元的营收没有什么竞争力，仅高于瑞丰银行，位列A股上市农商行倒数第二位，从增速来看，江阴银行0.46%的同比增幅排在倒数第一。 净利润方面，12.74亿元的净利润依然没有逃过行业倒数第三的命运，20.51%的增幅倒是为这家最早登陆A股的农商行挽回了一点颜面。需要指出的是，江阴银行营收、净利润倒挂现象是这些银行当中最严重的。 还好到了今年一季度，江阴银行的营收增速追赶上了净利润增速，二者双双超过20%。 从一季度行业对比来看，22.25%的营收增速让江阴银行一跃成为增长最快的农商行，但这并不能说明江阴银行的业绩有多好。从绝对规模来看，江阴银行的营收和净利润规模并算不能打，依然处于行业接近垫底的位置。 资产质量方面，截至2021年末，江阴银行不良贷款余额为12.05亿元，较上年下降2.32亿元，降幅16.14%；不良贷款率为1.32%，较上年末下降0.48个百分点。 但这一指标在全国10家农商行中仍处于高点，仅次于青农银行和紫金银行。 信用减值损失降低，调节利润？ 净利润脱胎于营业收入，为什么江阴银行营业收入不增，净利润却大幅增长？ 从成本收入比来看，江阴银行的成本…
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江阴银行上市5年股价仍“破发”投资收益锐减拖累营收
江苏拥有全国最多数量的中小上市银行，江阴银行作为农商行A股上市的第一股，受益于自身区位优势显著，产业结构优良等条件，2016年9月上市之初，一度风光无限。 但上市后江阴银行的表现却并不尽如人意：一方面，股价跌破发行价后干脆直接“躺平”，横盘已久，最新市值84亿元；另一方面，上市后接连遭遇负面信息，上市之初不良贷款率逐年攀升，近两年才逐渐好转，但拨备前利润缩水，资本充足率连降等阴影仍然缠身。 最新中报显示，江阴银行利润增长的情况下，营收却出现下滑。《投资者公认的准则。江阴银行是江阴地区“三农”和中小企业的金融服务主力军，作为立足于江阴市的地方性农村商业银行，一直以服务于当地的新农村建设为己任。 资料显示，江阴是江苏省省辖县级市，由无锡市代管，区域经济发达，2020年江阴市实现地区生产总值4113.75亿元，比不少中小型地级市还要高。 然而，躺在“金窝窝”里的江阴银行，上市后却屡被爆出负面缠身。 首先在业绩上，2016年至2017年一季度，江阴银行的营收和净利润均在双双下降。在各项金融指标上，数据显示江阴银行2016年末的拨备覆盖率仅为170.14%，已逼近150%的监管红线。 此外，其内控问题导致的罚单不断，也是投资者对其心存芥蒂的原因之一。恒丰银行嘉兴分行案、恒丰银行南通分行案、恒丰银行青岛分行案、恒丰银行常熟支行案、鄂尔多斯农商行案、兴业银行宁德分行案等，多起诉讼缠身让银行信誉打上问号。 资料显示，当年江阴银行更是因为代客逆程序操作、未按照规定进行国际收支统计申报行为、存在反洗钱违规等行为，先后被国家金融投资资产占银行资产过高，这类中小银行整体上面临的市场风险相对大一些，相应业绩波动也相对较大，这就对银行投资、风控的专业能力提出更高要求。 从最新披露的中报看，江阴银行已经连续5年实现不良率下降，今年降至1.8%以下，这也是其连续第三年大幅下降。今年上半年，江阴银行核销不良…
