据汇丰银行针对9个国家的调查显示，中国千禧一代（1981年至1998年出生）的住房自有率高达70%，在9个国家当中排名第一，房贷总额肯定不小。
也就是说，首先90后的负债绝大多数是房贷。说到房屋贷款，不禁想起最近看到的一组房价收入比（一个城市的平均房价和平均年家庭收入之比）的数据。中国的一线城市：
- 深圳房价收入比：33.5倍
- 北京房价收入比：33.2倍
- 上海房价收入比：31.9倍
- 香港房价收入比：20.9倍
在二线城市中的南京、杭州和青岛这些城市，房价收入比也分别达到8.3倍、15.7倍和13.2倍。
请注意，在“达到”之前我不用任何修饰词（比如“高达”），因为相比国际通用的房价收入比惯例，实在是相差太远太远太远了。
在国际上：
- 可负担的房价：3倍以下的房价收入比
- 中度不可负担：3.1-4.0倍的房价收入比
- 严重不可负担：4.1-5.0倍的房价收入比
- 极度不可负担：超过5.1倍的房价收入比
举例来说。目前，加拿大温哥华的房价收入比为12.6倍，我目前定居的多伦多房价收入比是8.3倍，有鉴于此，加拿大房市被国际金融机构——瑞信银行，多次评为全球房价泡沫最大之地（注：中国内地房市不在评估之列）。
而相比美国房价收入比，房价收入比最高的城市是加州的圣克鲁斯（Santa Cruz）为9.6倍；其实，众所周知的高房价纽约市，房价收入比“只有”5.5倍。美国很多城市的房价收入比都在“可负担的”3倍以下，如匹兹堡（Pittsburgh）房价收入比为2.6倍，纽约州的罗彻斯特（Rochester）房价收入比为2.6倍，我最初留学的克利夫兰（Cleveland）房价收入比为2.8倍……
再谈回90后人均负债12万，除了房贷以外，他们的其它各种日常消费也都靠借贷，花费在旅游、买车、买手机等……
借贷消费模式是从美国引进中国的，可千万别以为金融机构是在帮我们圆梦，债台高筑的后果往往反倒害了我们。
正可谓“天有不测风云，人有旦夕祸福”，用“明天的钱”不靠谱，因为明天的钱不一定存在。当你借用明天的钱，买下了明天、甚至后天价格的房子，一旦你的经济出现状况，那明天的钱就只能圆明天的噩梦，在美国10年前的次贷危机中，就已经有1200多万百姓做出了“榜样”（因房子被法拍，被金融机构赶出家园），而且还将继续涌现更多这样的噩梦。
最后顺便提一下，鉴于加拿大的超高房价，当地政府实施了开征空置税、海外买家税、调升房贷利率等多项楼市调控措施，温哥华、多伦多等的的房价从去年开始下跌了……
