成都多家银行首套房贷利率上浮25%-27% 凭啥那么高?

成都首套房贷利率高达6.13%,二套房达到6.27%,是全国唯一一个首套房贷利率超过6%的大城市。

来源|一点成都 作者|文玉伯

最近,一些大城市房价又蠢蠢欲动,楼市再度成为焦点。

刚刚闭幕的两会,政府工作报告中“房住不炒”再一次被强调,同时报告明确提出要“解决好大城市住房突出问题”。

在楼市调控没有松动的大背景下,决定楼市基础的买房资金成为政策面最新调控的方向。

房贷、房贷利率、经营贷、消费贷……这些词成为最近楼市的关键词,也与众多购房者买房息息相关。

成都多家银行首套房贷利率上浮25%-27% 凭啥那么高?

收紧的房贷

因为感觉每个月肩负的月供压力太大,一点君一位朋友最近去某银行提前偿还了60万房贷。让自己的房贷杠杆从100万降到了40万,每个月6000多的月供降到了不到3000。

在银行办理贷款场所看到的场景,让他感觉很惊讶。

一年多前,他在这里办房贷时,感觉到人潮汹涌。现在去还房贷时,同样的地方只有寥寥几个人。前后对比形成了强烈的反差。

这样的局面,很多买卖房产的人最近都感觉到了。

今年1月,银行房贷发放两道红线新政出台后,市场上无论个人按揭贷款还是房企贷款全面受限。

特别是一些二手房买卖,卖房者三五个月能拿到贷款,就算是速度快的了。一些银行甚至明确表示,要半年左右才能把贷款放出来。

这意味着算上前期的一些手续,以前买卖二手房两三个月的交易周期,现在可能延长到七八个月。

房贷发放受限应该是全国性的问题。针对银行房贷发放两道红线不只是针对成都一个城市。

但成都房贷利率目前处于全国各大城市最高水平,就让人非常吃惊。

成都作为中国西部大城市,虽然在西部处于领先,但不论是城市经济总量,还是居民人均收入,与北上广深等东部沿海经济发达城市还是存在一定的差距。

比如成都2020年GDP约1.77万亿,相比北上广深年GDP3.8万亿、3.6万亿、2.7万亿和2.5万亿的量级还存在不小的差距。

从人均实际可支配收入看,北上广深等一线城市年收入都超过了6万,而成都2019年人均可支配收入只是达到3.94万元,少了三分之一。

不论是经济总量,还是个人实际收入,都看不出成都房贷利率可以领先全国的理由。

而且成都房价同样也不是排在全国前列,整体房价水平甚至连全国前十都进不去。与北上广深每平动辄十万八万的房价相比,连一半都达不到。

虽然经济基本面、房价水平不支持成都房贷利率全国领先。但从最近相关统计数据看,成都房贷利率的确高得与自身地位不匹配。

超高的利率

成都多家银行首套房贷利率上浮25%-27% 凭啥那么高?

比如,贝壳研究院最近发布的今年2月份全国52城主流首套房贷利率平均为5.32%,二套利率为5.6%。

但成都首套房贷利率高达6.13%,二套房房贷利率达到6.27%,是全国唯一一个首套房贷利率超过6%的大城市。排名第二的惠州也只是刚达到6%。

而上海首套房贷利率低至4.65%,北京也只有5.2%。

昨天,一位业内人士从银行内部得到最新的房贷利率表,上面显示成都多家银行首套房贷利率上浮比例达到了25%-27%。

其中,最高的一家国有大行首套房上浮27%,执行的利率达到6.223%。

最近两年,买房,特别是一些刚需买房,贷款动辄上百万,期限三十年。如果房贷利率高一个百分点,或者低一个百分点,几十年下来,多付的支出和少付的支出会以十万计。

虽然央行去年开始在商业银行推行LPR(浮动利率),让银行在房贷利率上具有更大的市场空间。

LPR利率推出10个月以来,1年期LPR3.85%,5年期以上LPR4.65%,这一利率已连续10个月没有浮动。

从这一点上看,成都房贷利率高居全国榜首也没有充足的理由。

银行在LPR(浮动利率)机制下,可以自主确定购房者房贷利率是多少。但也要考虑利率和当地经济发展状况和居民收入水平。

的确,在确定房贷利率多少时,面对银行这样庞大的机构,购房者作为个体是缺乏与之议价的能力。特别是一些必须要购买住房的刚需,在目前房贷普遍收紧的当下能够顺利申请到贷款估计就觉得幸运了。

但是,银行作为某种程度上具有公共服务职能的金融机构,在制定涉及众多购房者切身利益的房贷利率时,不能凭自己的强势地位,就可以不考虑实际情况,片面的追求自身的利益最大化。

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