各国外汇监管机构投资者保障能力排行榜 塞浦路斯CySEC垫底

你知道监管机构是如何保住你的钱的吗?你知道各机构在投资保障方面力度如何吗?对于炒汇来说,投资保障真的太重要了。

满分33分,由以下几项构成:

  • 外汇信息披露(3分)
  • 是否接收中国投资者投诉(3分)
  • 客户服务(6分)
  • 投诉处理(12分)
  • 破产清偿(9分)

1、英国FCA

得分:33分

英国FCA官网外汇信息披露十分全面,能找到关于外汇的具体定义“rolling spot forex contract”(即期滚动外汇合约)。通过英国FCA官网首页搜索栏可以找到与外汇相关的信息。FCA官网设有专门的版块解释投资公司牌照(提供外汇产品)的申请流程、费用、经营权限、注意事项等。

客户可通过电话和邮件向FCA咨询问题,电话在工作时间内立马接通,邮件一般在2个工作日内回复。

英国FCA不调查个人投诉,但英国有专门的金融投诉处理部门FOS(金融申诉服务机构)。FCA要求受监管的金融公司在8周内回复客户投诉。如果投资者在8周后没有收到金融公司的回复或不满意投诉,可以再投诉到FOS。投资者在收到金融公司最终答复后的6个月内需联系FOS,否则FOS可能无法处理您的投诉。FOS的投诉处理是免费的。

此外,英国有专门的破产清偿机构FSCS(英国金融服务补偿计划),其对金融公司客户的赔偿上限是5万英镑。外汇110网为破产的艾福瑞英国公司(因瑞郎事件破产)客户追回赔偿资金100多万美金。

超过5万英镑,要看该破产公司的可分配所剩资金以及这笔钱的分配机制。

2、瑞士FINMA

得分:31分

瑞士FINMA官网外汇信息披露较为全面。通过瑞士FINMA首页搜索栏可以找到与外汇相关的信息。FINMA官网设有专门的版块解释银行牌照(提供外汇产品)的申请流程、费用、经营权限、注意事项等。

瑞士FINMA接受中国客户投诉。中国客户可以通过邮件和电话咨询问题,邮件咨询当天就收到回复,电话在工作时间内能接通(周一至周五当地时间上午8点至12点,下午不上班)。

瑞士FINMA有2种投诉渠道:直接联系FINMA,也可联系瑞士专门负责银行投诉的部门:瑞士银行专员SBO。瑞士FINMA对破产的银行客户赔偿最高可达10万瑞士法郎(约合人民币60多万元)。

3、香港SFC

得分:31分

香港SFC官网外汇信息披露较完整,对杠杆式外汇交易有明确说明。

香港证监会SFC接受中国内地投资者投诉,可以通过电话、邮件联系SFC咨询相关问题。

经实践,在SFC工作时间内,电话可接通并能得到耐心的回复;邮件咨询,会在第二天告知初步回复,若未在规定时间给出详细答复,会邮件进一步通知发件人。对待客户的咨询是以非常严谨认真的态度对待的。

接到客户投诉后,香港证监会SFC会在2个礼拜给予初步回复。而对于因持牌机构违规蒙受损失或公司出现破产,且所交易的投资产品能在香港交易所HKEX找到,可以获得15万港币(约合12.2万人民币)的最高赔偿。

4、日本FSA

得分:29分

日本FSA官网“法令•指针等”专栏下,《金融商品取引法》和《金融商品取引业者综合监督指针》对金融工具业务运营商基本概念、注册要求和监管等都有清晰明确的说明。投资者可以通过查询官网法律文件找到相关信息。

不过,日本FSA禁止招揽海外客户。因此,日本的外汇交易商是不能向中国投资者提供外汇产品服务的。日本FSA客户服务分为邮件客服和电话客服,对于常见问题的邮件咨询,通常在8个工作日内回复。

FINMAC专门处理与金融工具交易(包括股票、投资信托外汇保证金交易)有关的咨询和投诉,以公平和中立的态度解决争议。客户可以通过电话、亲自上访或邮件的方式向FINMAC投诉,其投诉处理是免费的,投诉处理时间一般为2个月以内。

如果投诉人对投诉处理结果不满意,可以请求调解,调解是收费的,费用依据索赔金额而定,调解处理时间为4个月以内。针对破产公司的处理,日本在1992年制定了《日本破产法》。

5、澳洲ASIC

得分:29分

澳洲ASIC外汇信息披露完整,明确规定场外衍生品包含外汇保证金交易(MARgin FX),通过澳洲ASIC首页搜索栏可以找到和外汇相关的信息。

经投诉实践,澳洲ASIC接受中国投资者投诉。可以通过在线客服,电话或邮件联系澳洲ASIC,邮件更便捷,对于常见问题的邮件咨询,处理速度快,通常3个工作日内能收到回复。

经投诉实践,ASIC受理中国客户投诉,投诉流程如下:

1.先投诉至交易平台,交易平台会给出投诉的最终处理结果;

2.如你对投诉的处理结果不满意或平台方没受理投诉,你投诉至澳洲FOS,FOS将免费受理;

3.如你对澳洲FOS的投诉处理结果还是不满意的话,只能上诉至法院。

值得注意的是,目前澳洲有FOS、CIO和SCT三大外部纠纷处理机构,但是从2018年11月1日起,澳洲FOS将被澳洲AFCA取代,澳洲AFCA将成为澳洲唯一的金融纠纷处理机构,包括外汇及差价合约CFD)经纪商在内的所有金融服务提供商都将强制性成为AFCA成员,投诉赔偿上限将提高至50万澳元(约合人民币240万元)

澳大利亚设有破产清偿机构Australian Restructuring Insolvency&Turnaround Association,英文简称为ARITA,未规定赔偿金额上限,投资者在澳洲的定义是债权人。

6、美国NFA

得分:28分

美国NFA官网外汇信息披露十分全面,不仅对外汇有明确的定义,而且对零售外汇交易商RFED和外汇交易商成员FDM等有详细的介绍。投资者可以从NFA官网找到想要的信息。

美国NFA接受中国客户,中国客户可以通过电话、邮件和在线网页联系NFA,咨询相关问题。NFA的电话咨询立即接通,邮件咨询会在48小时内回复。

投诉方面,NFA接受在线或邮件投诉,其投诉处理是免费的。但是须注意的是,向NFA投诉并不会帮投资者追回资金,NFA也并无明确的投诉处理期限。如果投资者想追回资金,则必须向NFA申请仲裁。NFA仲裁是收费的,费用依据索赔金额而定。仲裁处理时间平均为七至八个月,复杂的需要十二至十五个月时间。

然而,须注意的是,在2012年7月11日的百利事件中,当美国零售外汇交易商百利集团申请破产时,NFA并没有采取实质性的措施保护投资者利益,中国投资者至今仍未收到赔偿款项。因此,NFA在破产清偿执行力度方面亟待加强,这也是NFA作为AAA级监管机构而投资保障得分却如此之低的原因。

7、新加坡MAS

得分:27分

新加坡MAS官网外汇信息较全面。

MAS接受所有投资者投诉。MAS接受电话咨询以及邮件咨询。通过邮件咨询时,3天内回复详细内容。

新加坡金融业争议解决中心有限公司(FIDReC)专门解决金融机构与消费者之间的纠纷,处理时长据案件复杂程度而定。其中,纠纷调解对消费者是免费的。而裁决索赔时,金融机构与投资者均需要支付一定费用。对于所有索赔,每项索赔最高达10万新元,约合人民币47万元。新加坡MAS设有“入金保障机制(DI Scheme)”,可处理投资公司破产情况下的赔偿,但未披露具体赔偿细则。

8、新西兰FMA

得分:26分

FMA要求所有外汇交易提供商必须获得Derivative Issuers牌照。网站对Derivative Issuers设置了专门窗口,公众可以查询到包括持牌人列表在内等诸多详细信息。

FMA接受受监管金融服务公司的投资者投诉,提供邮件咨询和电话咨询,邮件咨询5天内得到详细回复。

FMA设立了在线投诉渠道。普通咨询会在2个工作日内受理,20个工作日内答复相关问题。此外,FSCL、FDR、IFSO、BOS四大机制可进行纠纷投诉处理。赔偿上限最高不得超过20万纽币。新西兰FMA未明确规定和设立破产赔偿机制。

9、意大利CONSOB

得分:23分

意大利CONSOB外汇信息披露不明显,网站上有披露欧盟监管法规MIFIR和MIFIDII,在意大利投资公司的经营范围中可以找到外汇相关的信息。欧盟成员国投资公司在意大利进行投资业务,但无实体办公室的,如果发生投诉纠纷,意大利纠纷调解机构ACF将不会受理投诉,需提交至直接该公司实体办公室所在地的监管机构。

投诉处理流程,首先投诉至交易平台,60天内处理,交易平台不回应你投诉或你不满意处理结果,再投诉至意大利金融纠纷调解机构ACF。ACF投诉受理不收费,但是规定投诉涉及资金不得超过50万欧元。

破产清偿流程,先由意大利财政部、意大利央行及意大利CONSOB确认符合破产清偿标准,确认后60天内启动破产清偿,投资者赔偿上限20000欧元,通常在3个月内可以获得赔偿。

10、保加利亚FSC

得分:22分

保加利亚FSC外汇信息披露完整,在其《金融工具市场法案》中有对金融衍生品做详细描述。

保加利亚FSC官网并未说明保护中国投资者,但其是欧盟成员国,总体需按照欧盟指令执行。对于问题咨询,可以电话或邮件咨询;经实践,保加利亚FSC几乎是秒接客户电话,对于暂无法回复的问题,会主动告知其他解决方案;而对于邮件咨询,FSC是以严谨态度、详细回复所咨询问题。

如果与交易商发生交易纠纷,且未得到交易商满意回复,可以直接邮件投诉至FSC,FSC将会做详细的调查。如若遇到公司破产,每位投资者可获得最高4万列弗(约合15.3万人民币)的赔偿。

11、塞浦路斯CySEC

得分:22分

CySEC官网外汇信息较全面,但是对于经纪商所提交的报告要求明细等未进行明显披露。

CySEC接受外国投资者投诉。CySEC接受电话咨询以及邮件咨询。工作人员通过电话咨询相关问题时,获得及时接听,但并未得到问题的具体答复,同样要求发送邮件。通过邮件咨询时,自动回复为15个工作日内答复。

CySEC设立了收费投诉渠道,投诉可分三步骤。处理时长依据案件复杂程度而定。铁汇事件中,CySEC处罚不当,监管机构执行力度严重丧失民意。其中,针对一些公司的处罚,CySEC未写出具体原因。

CySEC设立“投资者赔偿基金(ICF)”,可处理破产清偿。赔偿上限为20,000欧元,相当于人民币15万元。2017年5月4日,CySEC启动外汇经纪商CommexFX的ICF赔偿程序。

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