南方电网供应链金融组合拳为企业提供低成本融资服务

“南网融e”为中小微企业“充电”。

通讯员 桂媛

为进一步解决企业融资难融资贵的困境,履行央企社会责任,南方电网公司发挥产业链核心企业作用,充分运用电力大数据,整合内外部金融资源,在“南网融e”互联网金融服务平台推出供应链金融组合拳,将优质信用传递给产业链上下游企业:面向南方五省用电客户推出电费融资、票据缴费、电费信用证等产品,为企业日常经营和电费缴纳提供低成本融资服务;为供应商推出订单融资、“南网e链”应收账款账款保理等产品。

截止2022年10月底,南网融通E旗下的“南网融e”和“南网e链”已经与工商银行、招商银行、中信银行、华润银行、浙商银行、交通银行、北部湾银行、民生银行、邮储银行等10多家金融企业携手,服务超3万家企业,累计向用电客户及供应商提供低成本融资152亿元。

深度挖掘用电客户数据,

“电费融”“电费信用证”等产品盘活下游用电企业信用

2022年9月,广州同创新能源有限公司获得一笔235万元的“救急款”。广州市同创新能源有限公司是一家专业投资、建设、运营新能源电动汽车充电站的企业,该企业因日常周转需要,急需用款缴纳电费,了解到这一情况后,南方电网广州供电局主动向客户推荐华润银行电费融资产品,并在营业厅现场为客户办理前端业务,为客户提供高效便捷的用电增值服务。广州同创新能源有限公司负责人表示:“没想到现在缴纳电费也可以办理融资了,确实为我们这类小微企业解决了燃眉之急。办理电费融资产品后,公司的资金流动性得到了提升,也提振了我们对开拓市场的信心。”

广东广青金属科技有限公司受疫情影响,今年也面临较大资金压力。该公司是当地镍合金生产的龙头企业,也是当地的用电大户。公司相关部门负责人表示:“当前公司的月电费金额基本达到亿元级别,信用证缴费产品的办理为企业拓宽了融资渠道,释放了企业的现金流,这笔流动资金可以拿去采购再投入生产,极大程度缓解了生产周转的资金难题”。据了解,阳江供电局将龙头企业作为重点拓展对象,主动联系企业并向其推荐南方电网的“信用证缴费”产品。从申请到放款仅需要两天时间,从开证到议付均可线上操作,系统识别到账信息后将自动销账,降低了企业的融资成本,提升了用户的缴费体验。“在供电部门的帮助下,办理信用证缴费业务方便快捷,有效解决了企业的融资问题,大大缓解资金周转的压力。”广东广青金属科技有限公司有关负责人表示。

广东粤海饲料集团是一家拥有多个子公司的农业科技型企业,用电户号遍布广东、广西两省的多个地市,用电户号数量较多,此前一直由各个子公司各自采用传统的线下缴费方式。集团了解到可以通过南网融e平台使用票据缴费后,马上收集下属各个子公司用电户号和电费情况,由总部在银行开立电子银行承兑汇票,统一通过南网融e平台为集团及下属各个子公司缴纳电费。自2022年3月起,粤海饲料集团一直采用票据缴费方式,通过线上票据缴费,企业的缴费效率得到大幅提升,同时也获得了优惠的融资利率,目前该企业融资总额已超1亿元。

据了解,“电费融资”、“信用证缴费”、“票据缴费”都是南方电网公司针对用电客户设计的融资产品。其中,“电费融资”产品于2021年上线推出,通过充分挖掘电力大数据价值,根据企业用电量、违约用电次数、窃电金额、窃电次数、欠费金额、用电波动、历史违约金金额、历史违约金次数等数据,形成企业用电征信模型,构建企业用电征信画像。在获得用电企业数据授权书的基础上,合作银行根据企业用电征信画像,结合工商、税务等数据,向用电企业提供纯信用无抵押的融资。目前,“电费融资”合作银行包括工商银行、华润银行。资金可用于日常经营或者缴纳电费,全程线上操作非常便捷。据了解,凡是连续两年平均电费9万元以上,且符合银行准入标准的电力客户均可申请工商银行的无抵押贷款,最高额度可达300万元,融资利率最低至3.85%。过去一年电费金额在20万元以上并符合银行准入标准的电力客户可申请华润银行的全流程线上化操作的无抵押贷款,最高额度达500万元,融资利率低至5.5%,低于电费滞纳金利率。预计截止2022年底,产品在广东、广西、云南、贵州、海南等南方五省各地区落地,累计为用户提供融资达4亿元。

而“信用证缴费”是南方电网公司针对企业用户设计的电费缴费产品,集合了“企业缴费+信用证融资”两种功能。它可支持大额电费融资支付,资金成本低,授信额度可循环使用,为企业用户提供了更加便捷的电费缴纳方式,有效帮助企业提高资金利用效率。产品于去年9月起在广东电网公司东莞供电局落地首单,通过供电局客户经理现场服务、“南网融e”平台集中议付的模式,客户平均融资成本降低1个百分点,产品一经推出即受到了五省用户的认可,预计截至2022年底,累计为用户提供融资超过65亿元。

“票据缴费”是2021年7月份上线的产品,集合了“票据融资+企业缴电费”两种功能,支持企业使用电子银行承兑汇票进行电费缴费。让企业以低于市场票据贴现利率的价格获得融资,可以有效降低企业财务成本。产品于2021年8月在广东电网公司东莞供电局落地首单,通过南网互联网公司统一收票的模式,为企业省去了繁琐的贴现流程,以较低的价格获得融资。预计截至2022年底,累计为用户提供融资超过20亿元。

中国社会科学院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛认为,对于金融机构来说,当前必须通过金融数字化来加大对实体经济的支持力度,但金融机构针对实体经济的信贷业务往往缺少足够的数据的支持。在开展金融信贷服务的时候,银行常常会依赖外部机构的征信报告,但专业征信机构对企业的征信信息获取维度较为有限,有时候也很难反应企业的真实情况。外部的征信信息往往局限于企业的一些基础信息,缺乏动态调整和跟踪的能力,这就导致了金融机构很难在实体经济领域开展新的业务,比如供应链金融的开展就一直不顺畅。而南方电网这样的企业正好掌握着企业最重要的经营数据——电力数据,电力数据能够精准的反应企业实际经营情况,只要通过数据挖掘技术稍加利用,既能了解企业历史经营,也能在贷后管理阶段,持续跟进企业的生产经营情况,毕竟生产就要耗电,耗电量大往往意味着订单火爆。南方电网公司充分将自身业务数据和金融产品通过数字化的方式融合,为金融机构和潜在的市场搭建了平台,充分发挥海量数据和丰富应用场景优势,催生新业态新模式,推进数字产业化转型。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为,对于南方电网来说,这也是南方电网对数字化的一次有效的探索,“电费融资”、“信用证缴费”、“票据缴费”为企业拓宽了融资渠道的同时,也是南方电网释放数据要素价值的一次有效尝试。“电费融资”、“电费信用证”、“票据缴费”是数据要素、数字技术和供应链金融融合的全新尝试,形成了一系列新场景、新模式、为供应链金融的开展提供了一个很好的思路,释放电网数据对经济发展的放大、叠加、倍增作用。

穿透式赋能供应链,

“订单融资”“应收账款保理”等惠及上游各类供应商

重庆科宝电缆公司是国家级“高新技术”企业,也是重庆市“专精特新”企业,属于南方电网上游供应商企业之一。2022年起公司因为订单量大,交货时间集中,也面临着资金压力问题。经推荐,该企业凭借和南方电网真实的订单信息,于5月30日在南方电网“南网融e”互联网金融服务平台申请“订单融资”,合作银行结合重庆某电缆过往三年内中标、履约历史记录以及征信等大数据信息,通过线上化审批给予了企业1000万元的授信额度。在已经中标的框架合同下,企业选择拟申请提款订单,银行依据该企业与南网的订单放款了1000万贷款,让企业顺利完成南方电网的大批量紧急订单物资交付,为企业未来扩大产能、快速健康发展奠定了良好基础。

这个案例正是应用了南方电网互联网公司向生态合作伙伴在“南网融e”互联网金融服务平台上推出的金融产品“订单融资”。该产品与合作银行基于上游供应商订单数据,并帮助银行锁定订单的的回款资金。“订单融资”基于真实交易背景,合作银行线上风控模型可根据订单数据核定融资额度并向南方电网上游供应商发放流动资金贷款。简言之,南方电网上游供应商只需凭借与南方电网的真实订单,便可通过全线上化操作,无需抵押、无需担保,突破地域和时间限制。真实的贸易背景,同时线上化的业务模式能够锁定订单的回款资金,大大降低了银行的风险控制成本,建立了金融机构和中小微企业的互信渠道,得以大幅降低了供应商的融资成本。

目前平台已经引进了浙商银行、民生银行、广州银行、厦门国际银行等四家合作金融机构,使企业在获得南方电网公司的订单时即可获得融资,融资成本最低至4%,1000万以下可线上秒批秒贷,实现当天融资放款。浙商银行广州分行相关业务负责人表示,“通过与南方电网进行内部系统对接,我们建立了金融机构和中小微企业之间的互信桥梁,也打通南方电网上游供应商企业的融资堵点。”广州供电局采购相关负责人也表示,“供应链金融模式不仅让我们的上游供应商真正做到中标即可融资,纯信用免抵押,还能提高上游供应商采购时效,对全面提升产业链资金运转效能意义重大。”

除了“订单融资”外,南方电网还为上游供应商设计了“南网e链”应收账款保理产品,这是南方电网公司供应链金融的核心产品,核心企业基于“南网e链”平台签发电子凭证,实现商业信用多级穿透流转,并通过引入资金提供方,为产业链1-N级供应商提供融资、应收账款管理等金融服务。

9月8日,接到贵州省发耳厂通过“南网e链”平台融资发起的迫切融资需求后,迅速响应客户资金需求,发挥互联网金融信息平台优势,克服人员隔离受限、资料传递受阻、客编整合突发状况等困难,为其开通疫情期间的加急绿色审批通道,当天成功实现连续2笔共计3027万元的资金投放。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为,供应链金融当前开展是以链主企业为核心,为供应链上的企业提供信用担保,从而使得供应链上中小企业能够利用存货和应收账款等流动性资产作为抵押从银行获得信贷,银行对于供应链金融的主要担忧在于,存货和应收账款属于流动性资产,很难对这些流动性资产进行持续性的追踪,所以需要链主企业进行信用担保,而链主企业对于供应链上的企业往往缺乏资信上的认识,不熟悉,不了解。而南方电网解决了一个问题,供应链上的企业,是供应商,其实也是南方电网的电力消费者,所以可以从电力数据上加深对这些中小企业的了解,这样在开展供应链金融方面,链主企业对于上游供应链上的中小企业信心就更足,而银行也会找到一个很好的征信参照,让供应链金融开展起来更加顺畅。

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