金融

滚滚长江东逝水，浪花淘尽英雄。 监管政策、行业数据、重点事件、代表性平台案例等多个维度客观记录这段历史。 以史为鉴，以知兴替。 某网贷平台创始人：“我们经历过投资机构门庭若市的盛况，也遭遇过被人赶出会议室的窘境。” 2007年，创立了彼时国内最大播客网站“菠萝网”的顾少丰，毅然决然地关停掉了这个网站，原网站维护人员保持不变，一个名为“政府工作报告。受政策东风影响，无数嗅得商机的创业者投身此行业，资本亦望风而动。 国资系、上市系、风投系、民营系等诸多背景流派粉墨登场。 那个时候大家都还很年轻，不知道这个热火的行业未来将承受什么。大家几乎都以为自己坐在了风口上，能飞上天与太阳肩并肩，只是后来，有些风口喷出来的是岩浆。 有人“捞一票”之后远遁异国；有人“走钢丝”之后锒铛入狱；有人“流动性危机”之后黯然退出；有人秉承“普惠金融之心”咬牙坚守；有人对此行业心灰意冷掉头转型。 本文摘取了这段波澜壮阔历史中的诸多事件，这其中包含制度模式上的创新、风险事件的案例、逐步完善的监管体系。 导语 制度模式篇 第一家真正意义上的P2P成立 第一家线上线下相结合的公司 第一家提出“刚兑”服务的平台 第一家推出优选理财计划的公司 第一家行业门户网站的成立 第一家过亿美元的融资 第一次提出“去担保化” 第一家银行系平台于2013年成立 金融科技第一股 “趣店”的争议上市路 行业风险篇 第一家倒闭的公司 第一家跑路的公司 行业遭受首次密集型黑客攻击 第一个亿元大标的出现 最著名的“多头借贷”借款人 跑路最快的平台 最臭名昭著的平台 社会“讨伐”的“裸条事件” “最不可能出事的平台”倒下 P2P网贷行业最严重的信任危机 监管动作篇 第一份监管关于风险的提示 八部委调研互联网金融关注P2P网贷 互联网金融首次写进政府工作报告 第一部行业基本法 “国字头”自律组织的成立 行业铭记“8·24” “银行存管”成为行…

这100年来，科学技术突飞猛进；这30年来，信息技术突飞猛进；这10年来， 中国的高利贷突飞猛进……

乐网贷用450万斤大蒜抵债，国湘资本用酒垫付，鑫琦资产以85折烂尾楼抵债，得利宝以洗澡卡抵债，宜投宜盈以皮草衣抵债……

9月21日，杭州市公安局余杭区分局发布通报，浙江临融控股集团（以下简称“临融集团”）涉嫌非法吸收公众存款案，已移送检查院起诉。目前，该案冻结、扣押、催收涉案资金累计1.39亿元。 此前有网友爆料，临融集团及股东名下控股投资了多家公司，以10%~16%利息回报，向社会公众募集资金，少的几万、几十万，多的几百万甚至几千万。2018年10月17日开始停止兑付本金和利息，截止当时，共募集资金约13.11亿元，涉及出借人5700多。 从出现

截至9月初，公安机关共侦办“

曾几何时，他们在平台逾期时信誓旦旦承诺“不P2P平台公告称，平台已经出现了逾期，并决定暂停君融贷的运营，停止发布新标，公司主要精力将用于处理逾期还款。 君融贷CEO吴隽也在公告中承诺“不跑路，不失联。与用户做好沟通，及时更新最新进展。” 不到一个月后，大连市公安机关对君融贷正式立案，吴隽被警方采取行政强制措施。根据今年4月大连市公安局最新通报，吴隽以涉嫌投资者之后，却人间蒸发了。 今年4月底，不断有投资人反映，北京P2P平台网利宝到期项目没有回款，此后“兑付风波”愈演愈烈。 5月初，有投资人提供聊天截图，在网利宝的官方交流群中，一位昵称为“天天学习的Kevin”在群里表示“我们在全力以赴解决问题，核查资产合作机构，催回款，统计数据，客户服务等工作。我们绝对不会跑路，我们绝对会对投资人们负责。” 经投资人确认，该发言人正是网利宝的CEO赵润龙。 从5月17日就陆续传出网利宝被立案的消息。而此前承诺“绝不跑路”的网利宝CEO赵润龙也于5月17日开始，处于“失联”状态，辜负了4万投资人的信任，至今仍无音讯。 4、承诺后跑路 去年8月被经侦立案的金联储实控人王宇宏，承诺“不跑路、不失联”后，却跑路了。 去年8月2日，金联储发布延期兑付公告，并承诺“不跑路、不失联，积极向借款企业追讨逾期项目资金、妥善处置资产”。结果公告当天，即被警方立案侦查，而被警方抓获的高管名单中，平台实控人王宇宏并不在列。 据媒体相关报道，王宇宏在发布兑付公告当天就已出境跑路至美国。截至目前，王宇宏仍未被抓获。 此外，最近备受关注的*ST步森董事长、爱投资实控人赵春霞也是该类型的代表人物之一。

一个比寒冬更难熬的夏天，在等待备案中沉寂的互金行业，终于有了关于行业出清的消息：多家网贷平台宣布退出P2P业务。 根据网贷之家最新数据显示，截止到2019年7月底，在运营平台数量已经降到788家，与去年同期1669家相比，已经拦腰斩断了近大半，这其中包括爆雷、清退、清盘的平台。 行业之殇，由领头羊买单 2019年是网贷行业经受巨大压力测试的一年，当下，P2P平台来说像是看到了希望，但清退进行时，备案无定期，投资人怨声载道，市场声名狼藉，整个P2P市场仍被危机笼罩，前路艰难。 与此同时，出借人态度也逐渐趋于保守，投资活跃度降低。网贷之家数据显示，截至7月末，网贷行业活跃出借人数、活跃借款人数分别为199.51万人、233.65万人，其中活跃出借人数环比下降1.59%，约减少3.23万人；活跃借款人数环比下降3.21%，约减少7.75万人。 随着监管力度加强，未来整个行业还将继续“缩水”，也意味着会有更多平台退出。事实上，在消费金融公司，之前的规模和差异化经营模式都会受到很大影响，退出得不偿失”。 事实上，自2007年国内首家P2P平台上线以来，中国网贷行业已经走过了12年风风雨雨，从默默无闻到野蛮生长、风险爆发再到监管落地、行业整改、洗牌，其间许多投资人愤然离场，也有少部分仍选择坚守行业，等待合规备案。 回归金融本源，寻找新动能 最近几年，网贷行业在其高速发展的同时也暴露出很多问题，包括不限于逾期率高、多头借贷普遍存在，借款利率畸高、暴力催收及获客成本居高、信息不对称等等。 据某行业人士对涉及网贷的新闻评价分析，对P2P或互联网金融的“负面”评价占60%左右；污名化评价占据了25%以上，正面评价不足5%。 在8月10日的第三届中国金融四十人伊春论坛上，CF40学术顾问、中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆表示，这些年，P2P的问题就在于打着互联网金融的旗帜，搞着传统社会的老鼠会…

28日晚间，网信官微发布了最新一批逾期企业名单，涉及23家企业，148个逾期项目，逾期金额2.52亿元，其中涉及的知名企业包括广森、汇源、力奥、中木仙游等。 此前，有网信客户反映无法联系到个别资产合作方。业内分析认为，有资产端或可能存在逃避责任的嫌疑。这次名单中，网信将资产方一起进行公布，或意在提醒项目合同中的相关各方，必须要尽职负责。 部分逾期借款企业名单： 深圳市润强装饰工程 深圳市鸿泰利机械设备 深圳市冠来达建筑安装工程 深圳市斯宝通电子科技 深圳市瑞讯嘉科技 深圳市

多位知情人士透露，自丝路金交所创立之初，其管理团队、公司控制均由先锋系掌控，记者进一步调查发现，丝路金交所成为了先锋系P2P等业务的资金、资产的流转通道。

近日，上海银行（601229.SH）、盛京银行（02066.HK）、生意宝（002095.SZ）发布半消费金融公司2019上半年的业绩。 具体来看，截至上半年末，上海银行旗下尚诚消费金融总资产为102.16亿元，净资产为10.37亿元，贷款余额为97.58亿元。报告期内实现净利润0.31亿元，2018年同期净利润为-0.16亿元，而2018年全年实现净利润0.2亿元。 截至上半年末，盛京银行旗下盛银消费金融总资产28.489亿元，贷款余额23.707亿元，累计服务客户81.3万人，报告期内实现营业收入0.81亿元，拨备前利润0.16亿元，不良率0.27%。 截至上半年末，生意宝旗下杭银消费金融总资产93.629亿元，净资产13.128亿元，报告期内实现营业收入2.73亿元，净利润0.27亿元，营业收入和净利润分别同比增长236.13%、340.98%。 目前，已有至少7家持牌消费金融公司半年度业绩出炉，对比来看，招联消费金融最赚钱，上半年净利润7.1亿元；长银五八消费金融仍处于亏损状态，业绩两极分化明显。 中邮消费金融，截至上半年末，总资产263.65亿元，净资产32.24亿元，上半年实现净利润约1.39亿元，同比增长82.89%。 湖北消费金融上半年营收6.55亿，净利润0.56亿，同比增长69.70%。 招联消费金融，上半年营收46.06亿元，同比增长52%；净利润7.1亿元，同比增长17.5%。 长银五八消费金融，上半年营收19951.55万元，同比增长430.63%；净利润-4336.81万元，同比下降178.77%。 业内人士分析，经历了2016、2017年的爆发式增长，消费金融行业风险逐渐显现，随着监管部门对行业加强监管以及对

上月初，互金整治领导小组和网贷整治领导小组联合召开座谈会，明确了网贷专项整治时间表：三季度加大良性退出力度，四季度按照“成熟一家、纳入一家”的原则，将整改基本合格机构纳入监管试点。 目前已有山东济南、四川、云南、深圳、上海5地公布网贷平台清退名单。细看名单发现，山东济南、云南、上海重在清退失联及僵尸平台，四川发布拟退出P2P名单后尚未更新落实版本，而深圳则重点清退小规模平台。 深圳先后于今年5月6日、7月12日公告了两批自愿退出且声明网贷业务已结清的平台名单，累计111家： 自愿退出且声明网贷业务已结清网贷机构名单（第二批） 序号 公司名称 平台名称 1 深圳市前海融配达互联网金融 融钢贷 2 深圳邦利互联网金融 邦利金融/立家金融 3 深圳前海金叶互联网金融 金叶金融 4 深圳前海格林易贷互联网 格林易贷 5   – 6 深圳市东皇网络科技 存金牛 7 深圳市大苹果金融 苹果投资 8 深圳前海普汇宝互联网金融 普汇宝 9 深圳前海几何金融 几何金融 10 深圳前海国众联互联网金融 国贷网 11 深圳前海袋

在聚投诉平台此前公布的2019上半年互金未解决投诉量排行榜中，造艺科技“荣登”榜首。这家公司突然榜上有名，并不是因为高利贷，而是因为该公司在借款人没有贷款成功的情况下，恶意向借款人收取费用，且不予退还，被大量投诉。 与其他商家不同的是，上榜的造艺科技、跃吉科技、两橙科技的业务，系为用户提供个人风险等级评估服务。评估后，为用户展示或推送借款产品，而是否能通过其展示的借款产品借款，与评估分数无关。 通过梳理相关投诉案件，造艺科技被投诉内容涉及无故扣款、诱导借款、隐含扣款授权、不同意协议不贷款也强行扣费、拖延退款、给高炮引流、关联30多个“马甲”一起引流等。 其中投诉问题最多的就是无故扣款、恶意扣款。大量投诉用户表示，其在自己不知情的情况下，以风险评估等名目从用户银行卡偷偷扣费，而且退费极难。 面对这些投诉，造艺科技回复称，299元是“评估费用”、“额度评估服务费”、“反欺诈评估服务费”，而且是在用户同意了协议的情况下扣钱的。 但经过深入调查，造艺科技所说的用户同意，是第三方支付机构自动扣款。 平台在隐含代扣协议里还写着，如果因用户银行卡账户余额不足导致扣款失败，平台将会对该银行账户信息进行持续查询，并根据查询结果持续进行自动扣款，直至扣款成功为止，且协议还表示平台有权随时修改协议内容，如果用户继续使用平台服务，即同意并接受修改后的协议并受其约束。 有用户表示，在注册完成后，即使没有进行信用评估，也依然被扣除299元的评估服务费。 除了恶意扣款，造艺科技的退款处理方式也是套路满满，造艺科技客服疑利用投诉平台“同一案件只能投诉一次”的规则，向用户做出撤诉退款的虚假承诺，要求用户先结案再退钱，而有用户称自己结案后造艺科技并未退款。 此外，天下哥今日登陆聚投诉平台查询，造艺科技关联现金贷平台偷偷扣钱等相关投诉仍在激增。 据了解，造艺科技(也叫“造艺技术”)全称上海造艺网络技术有限公司，…

1 央视“315晚会”曝光之后，监管政策、公安部门的“扫黑除恶”、“云剑行动”、“打击校园贷、佳丽贷、套路贷……早已臭名昭著。 现金贷“714高炮”互联网+黑社会”，“高利贷”，现金贷以普惠金融之名，疯狂收割次级借款人群。

短短不到一个月的时间，深圳地区已连续曝光了五批共计2040名P2P平台老赖借款人及企业。