金融

我们都知道，利率很重要，加息？利率和汇率？ 这个是经济体里边最重要的一个概念。 利率，它是一个特别大的话题，所以今天我就希望先挑主干聊，咱先一起捋清楚底层逻辑和大家平时比较常混淆的一些概念。 利率（Interest Rate），也叫利息，大家多多少少都会有所接触，就比如说利率是2%，你今年存银行里100，明年就拿102；你要跟银行借钱，今年借100，明年就得还102。你可以把利率理解成钱的时间成本，就是今年的100，就相当于明年的102。那这个利率为什么这么重要？ 咱先把这个问题简化，我们假设在这个经济体当中所有的利率全都一样，不管存款还是贷款，不管我小Lin贷款还是美联储本来准备加息，但疫情爆发后，立即采取降息政策以刺激经济。欧洲和日本更不用说了，他们早已开始降息，以刺激经济，利率已经在0%左右徘徊了，之前已经持续了10多年。 所以从这个角度来看，央行的工作似乎挺轻松的，只需要降息来刺激经济。但这肯定是不合理的。 回到刚才的例子，其实我只讲了一半。我们刚才说利率从2%下降到0%，整体经济变活跃了，失业率更低了，大家都更有钱了。然后，企业就会发现有钱人越来越多，需求越来越旺盛。他们会考虑，是不是该涨价了，比如奢侈品包包。不仅包涨价，消费品也涨价，像皮革、机器这些原材料也都跟着涨。最后，大家的工资也都水涨船高了。这就会导致央妈（中国人民银行）2022年开始降息。那么，央行到底控制的是什么利率呢？是我们平时在银行里看到的1年期、5年期、10年期的存款利率吗？ 肯定不是。举个例子，比如说我现在找银行要贷款买房，10年期的贷款，银行给我要利率5%，他凭什么要5%呢？银行心里是怎么想的？ 我们来拆解一下：这里面主要分三部分。第一块叫无风险利率，我们假设比如3%；第二块就是我的风险溢价，比如假设1.8%；第三块就是我的油水，也就是银行要赚的钱，比如说0.2%。这三部分加在一起，就是你能…

2月23日，普华永道在成都发布《2022年中国企业并购市场回顾与2023年前瞻》报告。报告显示，2022年中国并购交易总额跌破5000亿美元大关，为2014年来最低水平。分地区来看，去年四川省已披露并购交易总金额超过1200亿元，并购交易数量超过450宗，均在西部地区保持领先地位。 看四川：去年并购数量和金额均位居西部第一 2022年，四川省并购交易数量超过450宗，仅次于广东省、江苏省、北京市、上海市、浙江省，位居西部地区首位。已披露并购交易总金额超过1200亿元，居全国第10位、西部地区首位。值得关注的是，四川已披露的国内并购交易交易金额在全国大幅下降的环境下逆市上扬，同比增长7.5%，平均每笔交易金额达2.66亿元。 何来增长？“主要基于产业基础和行业特征两方面原因。”普华永道中国并购咨询服务合伙人杜扬洋分析说，近三年，四川省IT及信息化、医疗健康领域的并购交易持续活跃，交易数量和金额均居于行业前列，这些行业受疫情影响较小。另一方面，四川在新新能源领域的大型并购交易表现也十分亮眼，发生在宜宾市的新能源大型并购每笔交易金额就达到了46.54亿元。 数据还显示，四川省的企业并购交易仍然呈现出“两个聚焦”的特点，一是企业并购交易主要集中在成都市，交易数量超过四川省全省的75%；二是成都市的企业并购主要集中在高新区，交易数量和国企改革相关的交易达35宗，而2021 年有22 宗。 “尽管2023年短期内大规模反弹可能性也不大，但我们观察到政府鼓励外商投资重点行业，以及自2022年11月开始，各地地方政府已积极 ‘

银保监会网站近日公布的资阳银保监分局行政处罚信息公开表（资银保监罚决字〔2022〕3号）显示，成都农村商业银行股份有限公司资阳分行未落实合同面签制度，严重违反审慎经营规则。资阳银保监分局依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项，对其罚款人民币35万元。

2022年很难，但没想到最难的却是12月。 最近十多天，虽然各地的统计数据还在下降，但周围朋友变阳的越来越多，反而没阳的看似正在变成少数。 症状轻微的朋友很多在朋友圈谈自己的亲身感受，营造出阳了也不可怕的氛围。 真正重症的却没力量发朋友圈，能够向外表达自己阳了后受到的伤害。 今天中午就有媒体发布一则讣闻报道，称74岁的人民日报名记者杨良化染新冠后去世。 类似杨良化这样因为染新冠去世的个人，是不可能在朋友圈里发出自己的声音。 进入12月，新冠疫情进入第四年，风向急变，防疫转向抗疫，越来越多的人染疫。 这一轮冲击波的影响正在深化，也让此前一些没有暴露的问题彻底暴露出来。 比如这次冲击也间接给卖了新冠保险的保险公司贴上了“不要脸”的标签。 这两天媒体在密集报道保险公司拒赔新冠险，紧急下架新冠险，甚至还因此一度登上微博热搜第一。 据凤凰财经报道，有微博网友爆料称自己买了中国人寿新冠保险，但“阳性”后却遭到保险公司拒不赔付。 有网友视频分享了自己的遭遇，称买新冠保险比较早了，在2020年新冠一开始爆发的时候，就买了。 现在他已经阳了，但对方说奥密克戎不属于新冠，现在也定义为流感了。 因此，保险公司不予理赔，该网友认为这种说法是强词夺理。 对于该网友的这样的遭遇，笔者表示同情，但不觉得意外。 按现在有的专家所作推测，以及大家的亲身感受，未来几个月，国内感染者预计会达到10亿。如果保险公司继续给新冠保险，继续按约定赔偿，保险公司除了破产这条路外，即便把家底赔光几次，也不可能支付得起赔偿。 在不要脸拒赔与破产两者之间作出选择，保险公司肯定会选择拒赔。 另外，媒体还报道，随着近期国内防疫政策的调整，多地阳性病例激增。在此背景下，不少保险公司紧急下架了多款与新冠疫情相关的产品，而有关新冠疫情相关的产品的赔付纠纷也接连出现。 有媒体统计，目前包括美团保险的“新冠抗疫保”、

张文达任民生人寿自贡中支副总 四川银保监局公开《中国银保监会自贡监管分局关于张文达任职资格的批复》，经审查，根据有关规定，核准张文达民生人寿保险股份有限公司自贡中心支公司副总经理（主持工作）的任职资格。 赖俊才任中行宜宾分行副行长 四川银保监局公开《中国银保监会宜宾监管分局关于核准赖俊才农商行董事 四川银保监局公开《中国银保监会资阳监管分局关于核准吴忠云四川乐至农村商业银行股份有限公司董事任职资格的批复》，根据规定，经审定，核准吴忠云四川乐至农村商业银行股份有限公司董事任职资格。 冷洋任乐至农商行董事 四川银保监局公开《中国银保监会资阳监管分局关于核准冷洋四川乐至农村商业银行股份有限公司董事任职资格的批复》，根据规定，经审定，核准冷洋四川乐至农村商业银行股份有限公司董事任职资格。 杨光任农行遂宁安居支行行长 四川银保监局公开《中国银保监会遂宁监管分局关于核准杨光中国中国平安人寿保险股份有限公司泸州中心支公司总经理的任职资格。 蒋玉平任泸州农商行副行长 四川银保监局公开《中国银保监会泸州监管分局关于核准蒋玉平泸州农村商业银行股份有限公司副行长任职资格的批复》，根据有关规定，经审定，核准蒋玉平泸州农村商业银行股份有限公司副行长的任职资格。 张晓明任招行泸州分行行长 四川银保监局公开《中国银保监会泸州监管分局关于核准张晓明招商银行股份有限公司泸州分行行长任职资格的批复》，根据有关规定，经审定，核准张晓明招商银行股份有限公司泸州分行行长的任职资格。 张宇任农行泸州分行副行长 四川银保监局公开《中国银保监会泸州监管分局关于核准张宇中国农业银行股份有限公司泸州分行副行长任职资格的批复》，根据有关规定，经审定，核准张宇中国农业银行股份有限公司泸州分行副行长的任职资格。 刘学蓉任峨眉山中成村镇银行董事 四川银保监局公开《中国银保监会乐山监管分局关于核准刘学蓉峨眉山中成村镇银行股份有限公司董…

今天，房贷利率“锚”的5年期以上LPR回调的可能性也随之增大，房贷利率下限有望再迎普降。 这对于目前处于低迷状态的房地产市场，提振信心意义重大！ 政策拐点出现，最佳窗口期开启！ 近期，多个监管部门接连释放利好，为房企、购房者提供更多资金支持，金融“三支箭”重磅齐发，接近历史最宽松时期，积极信号已毋庸置疑，政策端筑底明显！ 11月8日，房企交易商协会发布消息，将继续推进并扩大民营企业债券融资支持工具。由央行再贷款提供资金支持，预计可提供约2500亿元民营企业债券融资，后续还有望扩容。 此后，龙湖、美的置业、金地等民企也向交易商协会表达了储架式注册发行意向。 11月24日，房企融资第一支箭：信贷融资正式落地！ 人民银行、银保监会发布《关于做好当前金融支持房地产市场平稳健康发展工作的通知》，“金融16条”内容，对房地产相关领域进行金融支持。 1. 稳定房地产开发贷款投放。 2. 支持个人住房贷款合理需求。 3. 稳定建筑企业信贷投放。 4. 支持开发贷款、证监会宣布在股权融资方面调整优化5项措施支持房地产市场平稳健康发展。具体包括： 1. 恢复涉房REITs盘活房企存量资产作用； 5. 积极发挥股票计划。 短短的20天时间里三箭齐发，一万多亿真金资本市场方面，更是涉地涉房涉资产类股票几乎全面暴涨。 而在救房企之后，给刚性和改善型购房群体送来真正的“救需求”红利，才是楼市见底反弹的关键！这次降准释放5000亿流动资金，再给市场增加澎湃动力，政策窗口期开启！ 不过从政策底部到市场底部，消费才的预期回暖必然需要一定的时间过程。

“南网融e”为中小微企业“充电”。

为进一步发挥产品惠民、利民的保障功能，全面提高参保人群待遇水平，2021“甜惠保”根据目前产品运行及理赔情况，在保障产品平稳可持续发展前提下，对2021“甜惠保”产品方案进行优化升级。 2021“甜惠保”扩展保障责任，降低年免赔额，年免赔额从1.8万下降至1.4万元！原免赔额为1.8万元已赔付的参保人，还可再赔一次；另凡是在保障时间内医保内住院医疗费用累计超过1.4万元免赔额也能申请报销！该扩项于11月16日正式启动！ 具体扩展保障责任公告如下： 自2021年首次推出“甜惠保”，2022年我们整装再出发，于9月15日推出全新升级2022“甜惠保”,已有超37万内江百姓为自己和家人参保。为了更好地服务内江市民,给大家更宽裕的时间参保,2022“甜惠保”已正式延长参保期。参保截止时间为2022年11月30日，现在参保，保障立即生效！ 距离参保截止仅剩最后7天！请还没有参保的市民朋友们，积极行动起来！花小钱买安心，百万保障，即刻到位！ 2022“甜惠保”参保详情 ◆参保时间： 2022年9月10日——2022年11月30日 ◆保障时间： 2022年11月1日——2023年10月31日 ◆参保对象： 不限户籍、年龄、职业，无需体检、无等待期，只要是内江市职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险参保人均可参保。 ◆参保方式： 关注“甜惠保”官方公众号

基础设施是经济社会发展的重要支撑，构建现代化基础设施体系，能为全面建设社会主义现代化国家打下坚实基础。为进一步深入布局和重点支持建筑等基建重点行业产业链供应链稳健发展，融资难题。接下来微众银行还将综合运用数字化的企业服务全产品，为这些企业提供贯穿其全生命周期的多重服务，助力供应链长续稳健发展，并为产业链供应链数字化转型发展开拓新思路。 优势互补聚力为企解忧，拓宽建筑供应商企业融资渠道 四川是著名的“建筑强省”之一，四川华西集团有限公司（下称“华西集团”）即坐落于四川省成都市，是四川省属重要国有骨干企业，始终坚持创新驱动发展，历经70余年深耕已成为西部、全国乃至海外都具有重要影响力的大型国有建筑集团，工程业绩遍布大江南北，牢牢担负起引领“建筑强省”建设的使命，为建筑行业高质量发展持续贡献力量。旗下四川华西集采电子商务有限公司（以下简称“华西集采”）是经四川省国资委批准成立的、四川华西集团全资子公司，已打造建筑行业供应链管理、电子商务交易、供应链融资服务、物流服务供应链金融服务领域大多采用基于应收账款转让或质押的业务模式、需要核心企业担保、确权并更改还款账户、手续相对繁琐、服务效率不高等老大难问题，微众银行围绕供应链应用场景，延展出能满足不同行业不同链条环节的小微企业差异化需求的微业贷供应链金融服务，以“数字化”+“场景化”实现“去核心化”，有力破解供应链金融服务模式堵点。在本次合作中，微业贷依托差异化的供应商贷款产品，凭借不过度依赖核心企业信用、无需抵质押、线上化操作等服务优势，充分缓解华西集采上游供应商企业“短、频、急”的融资需求。 广州嘉丽卫浴有限公司是华西集采的链属企业，主营卫浴、洁具及五金建材销售及配送业务。企业主温先生提到，每逢行业旺季企业资金紧张，微业贷无需抵质押、一部手机即可线上申请、秒级审批的优势有效满足了公司的融资需求，公司资金的周转效率得到切实提升，这也让…

近年来，老百姓的钱袋子被戳破的事情屡屡出现，引起社会广泛关注。凶手主要包括：非法金融广告、电信诈骗、银行卡盗刷以及校园不良网络借贷等非法金融活动。 接下来，让我们结合“网络刷单”的真实案例，提升防诈警惕性，远离非法金融活动。 案例分析 掉以轻心，刷单被骗血汗钱 2021年底，家住广西南宁市良庆区的黄女士报案称，其在浏览视频时，看到一则兼职广告，便加入了QQ群，按客服要求下载一个App，最初通过给短视频点赞、截图获取返利，后来开始刷金额大的单子，最终被骗113500元。 什么是刷单？ “刷单”原是指恒大人寿提醒您： 切勿轻信陌生人短信和网络兼职等信息，不要随意点击不知名链接和网站、随意和陌生人进行金钱交易，以免入骗子的陷阱。任何要求垫资的网络“刷单”都是诈骗，遇到“刷单”“刷信誉”“刷信用”的网络兼职广告时要提高警惕。遭遇诈骗要立即报警，并将对方的QQ、

新市民主要是指因本人创业就业、子女上学、投靠子女等原因来到城镇常住，未获得当地户籍或获得当地户籍不满三年的各类群体，包括但不限于进城务工人员、新就业大中专毕业生等，目前我国新民市约3.27亿人，其中44.99%占比为25-44岁青壮年劳动人口。 “新市民”群体成为金融机构拓展业务的重要目标客户群体，时有消费者投诉反映过度授信、信用卡分期手续费或违约金高、恒大人寿温馨提示您: 一、远离借贷陷阱，理性消费、量入为出 “新市民”群体要根据自身实际需求，树立量入为出的理性消费观念，不提倡“借贷消费”和“超前享受”等行为，不要“以贷养贷”“多头借贷”。确有贷款需求时，要通过正规机构、正规渠道获取金融服务。贷款签约前，要知悉贷款的息费标准、期限、还款方式等重要信息，警惕一些机构或平台所谓“免息”“零利息”的宣传。 二、警惕信息泄露风险，谨慎签约、按需授权 要提高个人信息保护意识，注意保管好个人重要证件、账号密码、验证码、人脸识别等信息，签订合同、风险须知等重要文件时，不签“空白合同”，不要随意授权，不能“一勾到底”。对不明的电话、短信、网络推销，要时刻保持警惕，不随意点击不明链接，不在可疑网站提供个人重要信息，防范诈骗风险。 三、识破“非法代理维权”幌子，理性投诉、正当维权 若对金融机构的产品或服务有异议有纠纷，应通过正当渠道如实客观反映情况、提出合理诉求。可以直接与金融机构平等协商，也可以通过纠纷调解组织化解等。切勿轻信社会上一些“逾期铲单”“征信修复”“减免息费”等宣传广告，不要把个人信息轻易提供给所谓的“代理维权机构”，更不要参与到编造虚假信息、伪造证明材料等“恶意”投诉行为中，以免造成个人信息泄露和财产损失。