附：Jon Nicolaisen讲话原文：支付系统和挪威央行
一个国家需要有一个运转良好的支付系统。没有快速、廉价和安全的支付，现代社会就会陷入停滞。如今，用户可以访问依赖于大规模IT系统的付款方式，以便高效地处理付款。我们需要确保支付系统能够适应新技术，满足企业和消费者的未来需求。
挪威议会已指派挪威央行负责推进高效和安全的支付系统。新的《中央银行法》明确规定了这一点，该法于今年初生效。挪威央行是支付结算系统的运营商，负责监管银行间支付系统。这些运营角色在未来几年可能更加重要。下面我来谈谈两个趋势。
首先，我们注意到支付市场的垂直整合日益加强。客户界面服务更紧密地连接到底层基础设施。我们在挪威看到了一个例子，即Vipps与BankID和BankAaxept的合并。还有一种趋势是，以前与行业组织订立的共同合同安排将转移到产品公司。另一个例子是苹果，它限制哪些支付服务可以在其移动设备上提供。
此外，新的资金和支付系统计划不断被推出，这些系统既提供客户服务，又提供结算服务，最近的案例就是由Facebook和其它投资者支持的风险企业Libra。作为负责促进高效支付系统的权威机构，挪威央行需要考虑整个支付链。我们还需要问自己，促进者和监管者的角色是否足够，或者我们是否需要承担更大的运营责任，以履行我们的社会使命。
第二，支付系统关键部分的所有权正在发生变化。一个相关的例子是万事达卡计划收购Nets[Nets是丹麦的支付平台，2019年8月6日，MasterCARd以32亿美元收购了Nets。]的关键一部分。北欧P27倡议不会是最后一次为挪威克朗支付基础设施争取更多国际所有权的努力。在挪威央行，我们需要评估确保社会利益得到保障的最佳方式。
实时支付的未来架构
挪威是数字化的早期采用国，其支付基础设施一直位居世界一流，多年来我们已获益良多。但随后，公共基础设施的发展就停止了。一些邻国已经建立了支付基础设施，这些基础设施在某些方面现在领先于我们。
公共基础设施是有道理的。它使我们能够实现规模经济、运作良好的支付网络和公平竞争环境；支付服务提供商将能够争夺由高效和安全系统支持的客户；银行节省了大量资金，因为不再需要广泛的分行网络。基础设施是造福于每个人的集体产品。
长期以来，我们的经验是，行业运营商们一起来与挪威央行合作，商定好的解决方案。但是，当支付服务日益成为竞争舞台，技术和市场结构的发展，可能会阻碍良好公共解决方案的出现。我们面临这样的风险：由于公共基础设施正在受侵蚀，支付系统将变得更碎片化。我们现在必须考虑，挪威央行是否应该采取行动来抵消这种碎片化。
需要几个小时或几天才能完成支付的交易，将很难满足未来的支付服务用户。因此，实时支付的基础设施至关重要。2016年，挪威央行与银行业发起一个联合项目，以建立一个改进的实时支付平台。春天，挪威的银行拒绝了参加P27项目的邀请。
即将推出的Straks 2.0即时支付平台是一个改进，但不是挪威实时支付的永久解决方案。其它的暂且不提，它对于企业用户就不适合。问题是我们如何从现状开始？事实证明，争取支持以对行业机构拥有的基础设施进行必要的现代化，是一项挑战。
挪威央行发起了一个项目来评估整个支付和结算系统。我们的目标是，确保在未来也拥有高效和安全的支付基础设施。一些关键问题是：
- 我们的支付基础设施是继续全挪威制造的，还是可以更国际化？
- 在这种情况下，我们如何解决与国家应急准备有关的问题？
- 是应该维持支付现状，即在央行结算之前先由银行清算，还是在挪威央行一对一的直接结算付款更有效？
在引入现行结算系统时，技术局限和成本限制了可在央行实时结算的支付笔数。主要规则是，大型银行间支付要在央行单独结算，而银行客户之间的支付首先发送到清算所，然后再由央行结算银行头寸。在周一至周五期间，挪威央行每天结算五次这些（银行）头寸。
近年来的技术发展——更便宜、更安全的IT基础设施——使得在央行对零售支付进行直接和几乎实时的结算成为可能。与传统结算系统不同，新系统每周七天可全天候开放，这将为央行直接运营更有效的通用基础设施铺平道路。
越来越多的国家已经拥有或正在开发这样的解决方案，即使支付量较大的大型经济体，也正在央行推出各类支付的全天候实时结算。2018年，欧洲央行推出了目标即时支付结算（TIPS）系统；秋天，美联储宣布将建立一个名为FedNow!的类似系统，来实现美元实时结算；冰岛已经有一个类似的系统；瑞典央行正在计划通过与欧洲TIPS系统连接，过渡到直接在央行进行实时支付结算。
在央行进行单独和直接的实时支付结算，自动消除了系统参与者之间的信用风险。因为银行不再需要绕道通过清算所，因此系统得以简化。支付系统的运营风险也因为步骤减少而得以降低。
修订的欧盟支付服务指令（PSD2）在挪威法律中实施了，自2019年4月起生效。PSD2的宗旨之一，是促进更大的竞争和创新。类似的法规正在世界其他地方实施，并可能帮助新进入者在支付市场站稳脚跟，无论他们是像Apple、Google和Facebook那样的全球科技巨头，还是规模较小、更本土的运营商。新的服务和服务提供商将要求调整底层基础设施和规则，平等和透明的竞争条款至关重要。同时，必须解决国家治理、控制和安全方面的考虑。
在这个背景下，为直接结算所有类型的支付，在央行的一个中立平台和一组规则，也是我们正在考虑的一个显见的选项。对于在挪威央行以挪威克朗进行的这种结算，可以设想成：一个系统要么直接连接到挪威央行的结算系统NBO，或者连接到TIPS，正如瑞典正在规划的那样。
在不久的将来，我们将开始与行业代表进行对话。挪威基础设施进一步现代化的进展现在必须成为首要考虑。
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