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外卖送菜、在线问诊、远程教育、健康码防疫……过去一段时间，这些数字化服务成了抵御疫情冲击的重要力量，疫情让生产生活在线化成为共识，也给服务业数字化按下了快进键。 在3月10日举行的蚂蚁金服CEO胡晓明宣布，打造支付宝数字生活开放平台，聚焦服务业数字化，并立下目标“未来三年，携手5万服务商帮4000万服务业商家完成数字化升级”。 胡晓明表示，新服务时代正加速到来，但中国还有80%的服务业没有被数字化。支付宝升级成数字生活开放平台，就是要打造服务业数字化的“数字经济发展的关键，大量服务业还没有互联网化，没有数字化。支付宝从金融工具到数字生活开放平台，能够帮助线下商家尤其是服务业商家早日实现数字化转型，这是一条值得鼓励探索的道路。同时一站式数字化服务平台也给消费者数字生活体验提供更多便捷和选择。 胡晓明在会后致合作伙伴的信中提到：“越是艰难，越要担当。支付宝和合作伙伴风雨同舟，冷暖与共。我们坚信挑战与机遇并存，服务业数字化的明天会更好。”

还有不足一周时间，2019年便要离我们而去。 这一年对于P2P平台，需逐步完成实时数据接入，统计监测数据应报送至”国家互联网金融风险分析技术平台网贷机构统计报送系统”，信息披露数据应披露在”全国互联网金融登记披露服务平台”。 与《175号文》的清退基调不同，《1号文》的核心是积极推进行政核查、报送数据、整改验收。对于不愿意进行实时数据接入、不进行全面信息披露或者不实披露的机构，整治办将按照不配合专项整治工作逐步予以清退。 两则文件之下，引领了全年的”清退”浪潮。 2月：公安部公布2018年P2P犯罪数据 2月20日，全国公安机关打击3600余亿元，彻底摧毁了220余个重大跨区域犯罪网络；全国公安机关持续深入推进境外追逃追赃”猎狐行动”，先后从86个国家和地区缉捕经济犯罪境外逃犯1020名。 公安部副部长孟庆丰强调，面对当前非法集资犯罪新形势新特点，要重点打击互联网金融领域的非法集资案件。把专项行动主攻方向瞄准没有金融业务经营资质、借助互联网实施的非法集资案件，互联网金融领域的非法集资案件，打着”合同诈骗、非法集资案件等。 3月：”3·15″晚会曝光”714高炮” 央视3·15晚会曝光”714高炮”高息暴力催收产业后，多地监管部门开展排查活动。 3月16日，北京互金协会发布公告称，已经紧急成立专项处置小组，协调律师、专家等行业人士，立刻进行一轮全市范围内的摸排检查行动。3月19日，北京互金协会表示，排查范围包括全市非持牌放贷机构及参与上一轮自律检查的网贷机构。随后，广州、厦门也发布类似通知，要求立即下架所有现金贷或变相现金贷产品。 3月20日，中国互联网金融协会发布相关通知，要求各会员机构应针对高息…

水滴筹这两天被曝出丑闻，引起刷屏。 对于水滴筹这个平台，相信大家不会太过陌生。在朋友圈，我们经常可以看到转发的各种“救助”，基金君也偶尔在上面捐过一些尽绵薄之力。 但在刚刚曝光的视频中，却显示着这样的水滴筹：梨视频拍客卧底发现，水滴筹线下服务人员被指在医院扫楼寻找求助者，随意填写金额，不审核甚至隐瞒求助者财产状况。 “水滴筹”在超过40个城市的医院派驻地推人员，他们常自称“志愿者”，逐个病房引导患者发起筹款。 高薪+绩效考核、审核漏洞多、每单最高提成150元、月入过万、末位淘汰…… 医院里“扫楼”寻找生病的“客源”，不加以审核对方的财产状况，直接模板编故事将病患发到众筹平台募捐救助金。 这样的操作，让网友们直接炸了：太心寒。 水滴筹这一操作，被骂消费爱心 11月30日，一则名为《卧底水滴筹医院扫楼筹款：高薪+绩效考核，审核漏洞多》的视频报道引发关注，该报道指出，互联网筹款平台“水滴筹”的地推人员引导患者发起筹款，对其财产状况不加审核甚至有所隐瞒，平台对筹款使用情况缺乏监管。 网爆视频显示，水滴筹在超过40个城市的医院派驻地推人员，他们常自称“志愿者”，每天在医院“扫楼”，逐个病房引导患者发起筹款。 这些地推人员每单最高提成150元，月入过万，末位淘汰……拍客还发现，地推员们对募捐金额填写随意，对求助者财产状况不加审核甚至有所隐瞒，对捐款用途缺乏监督。 梨视频拍客卧底发现，地推员们对募捐金额填写随意，对求助者财产状况不加审核甚至有所隐瞒，对捐款用途缺乏监督。 模板化撰写求助故事，筹款顾问工作有一套标准固定模板，水滴公司依靠“水滴筹”地推形成的场景和流量来销售保险，操作失范且消耗了社会爱心。 在筹款完成后，有的员工还会给患者推荐医疗保险，并称这个时候患者购买保险的几率比较高。 网友表示，水滴公司依靠“水滴筹”地推形成的场景和流量来销售保险，操作失范却消耗了社会爱心。 先把“客户…

12月1日，由新华社瞭望智库、财经国家周刊主办的第四届中国新金融高峰论坛在北京召开。中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆、中国银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军、中国互联网金融协会会长李东荣、监管政策，比如，加强利率管控，强调数据合规应用、规范催收管理等，这些政策对于防范金融风险和保护消费者权益非常有利，有助于金融行业长期稳定发展，这些政策将促使金融行业回归服务金融科技同样要回归金融本质，成为助力实体经济发展的新动力。 中国互联网金融协会会长李东荣表示，加快形成多层次的金融科技制度体系，把金融科技创新放在制度的防火墙内，把金融消费者置于制度的保护下。 即将过去的2019年，金融科技行业面临着严控风险的挑战。从

自9月初开始，一场由爬虫而引起的第三方数据风控公司漩涡不断扩散。先是魔蝎科技、新颜科技相关人员被警方带走，之后聚信立、公信宝、同盾科技等纷纷被查或被卷入。 9月26日，有行业人士向零壹财经表示，此次魔蝎科技被查，可能系被京东、淘宝等互联网巨头的数据对于金融贷款的风险控制其实是非常有用的。 传统征信人士的观点认为，京东、淘宝等消费金融领域，京东淘宝的数据价值很大。一般来说，消费金融贷前风险控制分两个部分：反欺诈和信用评估。通俗地解释，就是有人来借钱，第一步要确定这个人身份的真假，是不是欺诈，第二步是评估是否要借给这个人，第三步是借的话，借多少钱合适。一位头部消费金融公司风控总监告诉零壹财经，在这三步当中，京东淘宝等电商数据都很有参考价值。 在第一步中，在京东淘宝买过东西的，东西都是要送到消费者手中的，所以京东淘宝的个人信息一般都是实名认证，并且经过实践验证没有问题的。这个真实性是超过通讯录的。在第二第三步中，在京东淘宝等电商网站上买过东西的消费者，金融机构可以通过消费记录判断消费者的消费水平。因此，一般做线上贷款的机构，很多都参考京东淘宝的数据，如果用户授权爬取淘宝数据，爬虫也有机会经由网页端的淘宝进入到微众银行的风险控制，比如友信金服旗下有一款产品“随信贷”，其申请条件是，满足以下三个条件的其中之一：芝麻分700分以上+1万以上的借呗；芝麻分700分以上+3万以上的微粒贷；征信体现有借款金额大于10万的银行贷款。 “在市场大多数机构缺乏风险定价能力的时候，参照风险定价做得较好的机构，这是业内比较通行的方法。”一位资深的消费金融风控人士告诉零壹财经，并且透露，一般来说“714”产品几乎都会使用芝麻分。这一说法也得到多位消费金融业内人士的确认。 现金贷数据的产品，只需要提供其他现金贷平台的用户名和密码，就可以爬取用户的所有信息。 巨头对爬虫的容忍 不过，零壹财经接触的大多数大数…

蚂蚁金服等都是曾想“用科技颠覆金融”的互联网公司，眼下却都慢慢开启了“去金融”、“重科技”的发展之路。 日前，财报显示，今年二季度金融科技及企业服务收入达到228.88亿元，同比增长37%。 小米在金融科技方面的收入要逊色许多，但增速高于京东和腾讯。小米集团财报显示，二季度金融科技板块收入为7.9亿元，同比增长62.7%。

早几天，在一个由公安部网络安全保卫局、广东省公安厅网警总队等共同主办的“2019年网络安全专题发布会”上，国家计算机病毒应急处理中心常务副主任点名了几个涉嫌超范围采集个人隐私、恶意扣费的App。包括金山词霸、墨迹天气、分期宝等。 分期宝，这个被监管点名的App，背后还有一系列不为人知的秘密。我们经过一系列的股权关系穿透发现，分期宝或是现金贷APP。 今日头条主管金融的副总裁，掌控着数家壳公司，曾集中注册了15个现金贷APP，持续发放砍头息高达1440%的小额现金贷。直到2019年初，大部分APP仍然活跃在地下现金贷社区里。至今，这15个APP已下架非法现金贷产品，改为从事导流业务。 变种714高炮 分期宝，从高利贷App，其中更是充斥着各种714高炮。 在分期宝，借款3000元，实际到账2100元，5天还一期，每期还976元，一共需要还6期，也就是本金加利息一共要还5856元。 5天还一期，总共30天，30%的砍头息，实际年化利率高达280%左右。这是714高炮的新变种。至于催收问题，分期宝App所掌握的13项权限——读取已安装应用列表，读取通讯录和通话记录、读取短信、读取并修改或删除SD卡中的内容，直接拨打电话号码、拍摄照片和视频。随便哪一条，都能把你治得服服帖帖。 高利贷公司背后的今日头条副总裁 监管点名的直接原因，是分期宝超范围收集个人信息。不过，分期宝还存在更为严重的违规问题。 根据企查查显示，北京奇点加速科技有限公司成立于2017年6月，注册资本为100万元人民币，法定代表人和唯一股东为自然人彭秋婷。这家公司登记的网贷软件有“分期宝”、“贷款快手”、“现金快贷”等三个，登记批准时间为2017年8月至2017年11月。 另外，腾讯应用宝检索信息显示，“分期宝”的开发者为北京奇点加速科技有限公司。“现金快贷”开发者则为七久科技发展（北京）有限公司（以下简称“七久科技”…

监管重压下，非法微信这个导流渠道。 但现金贷平台在公众号、小程序的各种乱象，也引发了微信方面的严厉打击和整治。 监管趋严，流量告急，现金贷“暴利时代”终结…… 微信导流 国家互联网金融安全技术专家委员会披露的数据显示，目前从事现金贷业务的平台，他们主要通过网站、微信公众号和移动APP三种方式进行运营，其中通过微信公众号的平台860家，占比37.16%。 “与我们印象中现金贷都是通过手机APP进行运营的情况不同，其实大部分现金贷平台并没有自己的APP，甚至有超过三分之一的平台的渠道仅仅是一个微信公众号。这从侧面说明现金贷行业的准入门槛之低，同时也体现出行业良莠不齐、野蛮生长的现象。”有业内人士如此表示。 2017年12月1日，华为和电商平台上输入“小程序”，显示有多款产品可供选择，不同功能价格不一，如果是商城类小程序，费用在400元—1400元，最快3天就可上线。 而正因为门槛低，不少借款平台便通过上线多个小程序的形式来“伪装”或山寨头部企业，为自己的平台进行导流。 以A股消费金融旗下现金贷“马上贷”、凡普金科旗下现金贷“钱站”等平台极为相似，涉嫌蹭头部现金贷流量。 打击乱象 小程序现金贷的各种乱象，也引发了微信方面的关注，并进行了严厉打击和整治。 7月17日，微信在官方公众号“微信派”发布消息称，对于违规贷款服务、打卡欺诈、仿冒公众号等行为，微信团队还进行了专项处理，包括无资质、腾讯公司的侵权，判决两被告共同承担停止侵权、消除影响、赔偿损失65万元的民事责任。 起诉材料显示，两被告自2017年11月起批量注册微信公众号及小程序，非法从事今日头条等媒体的热门文章进行留言，以蹭流量的方式打广告。相比APP下载才能使用的繁琐，“龙虾帮忙”在留言中引导用户只需要关注其公众号，即可点开推送链接进行借款的注册、申请等操作。 不仅如此，现金贷公众号还可以与微信小程序直接进行关联，用户只需…

8月19日，北京市朝阳区互联网金融协会官微发布第二批失联投融资理念，切实增强识别和防范非法金融活动的能力，自觉远离和抵制各类违法违规金融活动，避免盲目投资和冲动交易。

在阳光和风雨中一路驰骋而来，P2P平台上市公司系等正规军都介入P2P市场；非法集资、建资金池，如同悬在达摩克利斯之剑，随时可能降临众平台头上。2014年~2015年迎来爆发式成长时期，2015年底正常运营平台数达到3576家，相比2012年底增长幅度超过25倍； 另外，各家平台更是开启“烧钱”模式疯狂揽客吸金。据网贷之家的数据，2013年12月，P2P网贷全国每天交易4个亿。而到了2014年4月，P2P全国每天交易达到50亿。2014年P2P平台数量更是以每天两三家的上线速度激增。2013年成交1058亿，同比扩张5倍之多;而在2014年3月，全国P2P网贷日均参与人数4.9万，同比增长96.79%，同期P2P网贷成交额达371.27亿。 疯狂的背后是血的代价。非法平台也在疯狂捞一笔后“人间蒸发”。如旺旺贷、网金宝等平台突然消失，给行业和盲目的投资人以迎头痛击。 丑时：庞氏骗局的网撒向全国。 e租宝全称为“金易融（北京）网络科技有限公司”，是安徽钰诚集团全资子公司，成立于2014年7月，总部位于北京。网贷之家数据显示，截至2015年12月2日，e租宝总成交量约726亿元，总投资人数88万人，待收总额695亿元。据网贷之家统计，2015年10月份，共有309个借款公司在e租宝平台上发布借款标，借款标共计649个，平均每个借款公司2.1个借款标。 2015年12月16日，e租宝涉嫌犯罪，被立案侦查。2016年1月警方公布e租宝非法集资500多亿。2018年2月7日，北京市第一中级人民法院已对被告单位安徽钰诚控股集团、钰诚国际控股集团有限公司、被告人丁宁、丁甸、张敏等26人犯

两年前，带着“车贷第一股”光环的华尔街”的豪言壮语。 两年后，点牛金融的股价已经从今年2月时的最高13.56美元一路跌至1.02美元，暴跌近92%，市值仅剩下1500万美元（约合1.05亿元人民币）。 而当投资人还在四处打听公司到底发生了什么时，这家美股上市P2P平台。 点牛金融（NASDAQ：DNJR）是由上海点牛互联网金融信息服务有限公司运营，总部位于上海，成立于2015年11月17日，点牛金融专注车贷市场，最新数据显示，借贷余额2.385亿元。 启信宝显示，上海点牛互联网金融信息服务有限公司法定代表人是曾而新，也是点牛金融董事长，持股21%左右；点牛金融监事刘晓辉是实际控制人，持股约53%。 记者获得一份材料显示，点牛金融客服对出借人回复称：“点牛金融还在运营，曾总（指曾而新）一直在美国上市公司股东，获得

8月10日，CF40学术顾问黄奇帆在金融四十人论坛上表示，P2P的问题就在于打着互联网金融的旗帜，搞着传统社会的老鼠会、民间乱集资乱放私募基金——富岛基金，被称为“中国私募第一人”。 暂停贷款新增业务 终止全员劳动合同 邮件内容显示，根据政府监管要求，即日起本公司暂停所有的货款新增业务，保留正常的货后催收。 即日起公司(含分公司）与员工签订的劳动合同，均于2019年8月12日终止。员工的薪酬结算至2019年8月12日，社保公积金缴至2019年8月。 截止2019年8月12日，连续司龄每满一年支付一个月工资的标准作为经济补偿，六个月以上不满一年的按一年计算；不满六个月的，按半个月计算。 补偿金发放时间节点为：8月20日支付补偿金总额的50%，9月15日支付25%，10月15日支付剩余25%。 董事长戴志康的公开信也随之公开，主要讲了三个内容： ①暂停贷款业务； ②暂停原因是国家政策调整，以及合作存管银行的单方面退出； ③相信能良性退出。 此外，证大金服的网贷平台捞财宝，也于8月12日发布公告称，停止新增业务。因支付通道同时关闭，即日起，平台停止充值服务与债权转让服务，但提现功能正常。 官网信息显示，截至2018年7月31日，证大金服累计服务近49万名借款客户，累计促成借款总额约达320亿元。 另据中国互联网金融协会公布的数据，捞财宝累计借贷金额296亿元，累计借款人数387195，出借人数335339。 不过暂停新增业务并不等于爆雷，据戴志康所说，由于过往平台适用风险基金垫付，因此应收资产价值大于待付本金，平台充分相信有能力实现良退。 8家银行暂停网贷资金存管业务 证大咨询的决策看似突然，但放在大环境中却不难理解。 2019年4月，北京市互联网金融行业协会相关领导透露，6月应该会有一些网贷平台进入备案程序，北京市海淀区、东城区以及朝阳区即将启动行政核查。但目前为止，没有一家平…

花数万元为学英语，被忽悠可“分期付款”，没想到却背上了网络贷，甚至面临征信风险。 “新华视点”记者调查发现，多地出现参加英语培训的消费者落入“预付式+消费贷”圈套的现象。各大投诉平台上的相关投诉帖几百条，投诉金额从2万元到5万元不等。 想学英语却不小心陷入网贷陷阱 去年10月份，武汉王先生在网上看到英语培训广告，于是咨询了几家机构。在英孚教育销售人员的反复推销下，王先生订制了23999元的两年强化百度“有钱花”教育培训机构为何热衷分期支付？一家培训机构的招股书显示，2018年，该机构约43.5%的学生使用分期贷款，这为公司带来42.2%的毛收入。业内人士分析称，尽管存在退费和贷款纠纷，但培训机构依靠分期贷款明显促进了招生。

回顾过去一年的网贷行业走势，成交量不断下降、平台数量不断降低是主要特征。根据网贷之家发布的最新数据，今年6月跑路、出借人集中报案等情况，由此被作为刑事案件处理；还有部分平台直接被经侦介入。 提现困难平台数量紧随其后，有273家，提现困难指的是平台因资产大面积逾期，无法如约兑付。此类型平台部分发布了延期兑付公告，还有部分平台并未出具兑付公告。此外，网站关闭平台有90家；跑路平台24家。 据不完全统计，2018年6月至今年5月期间被经侦介入的274家平台中有41家平台已进入审查起诉阶段，其中34家平台涉嫌非法吸收公众存款，7家平台涉嫌陆金所被传退出P2P网贷业务，而早前网贷业务曾是陆金所的核心业务。随后，陆金所对此作出回应称，正积极响应和配合监管“三降”要求。而此前6月，借贷宝副总裁曾军在接受某主流财经媒体采访时表示，备案延期本身对平台业务影响并不大，等待备案期间，各平台需要持续“三降”。如果业务健康，推迟备案并不会伤筋动骨；反之，若平台存在假标、资金池、期限错配等问题，压力就会比较大。 强监管有利优秀平台脱颖而出 网贷行业整治是一场“攻坚战”而非“突击战”，不少接受采访的业内人士对行业长远规范发展依然充满信心，并认为强监管反倒是优秀平台脱颖而出的机会。 2018年7月16日，P2P平台究竟该是什么样子？2016年8月对外公布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确，所谓的P2P平台、网贷平台，本质为网络借贷信息中介，而非信用中介，也就是为借款人和出借人提供信息服务。其需要履行对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、