瑞富的破产对今天的启示
避开混用客户账户资金的经纪商
当一家外汇经纪商将客户资金与公司运营资本混用时,任何的财务运营困境都可能导致其客户的损失。这也是为什么多数监管机构都要求经纪商将客户资金隔离存放。
怎样避免瑞富的外汇客户身上发生的事不在其它投资者身上重现?这其中有很多需要注意的地方。瑞富客户的最大错误,可能就是没有意识其资金被混用。因此,确定账户隔离一定是最重要的一步。
如今美国、英国及澳洲等都已经强制性要求客户资金隔离存放。比如英国,一旦经纪商破产,那么金融服务补偿计划(FSCS)就会启动,投资者最高能获得50,000英镑的赔偿。还有不少英国经纪商会购买额外保险,提高资金赔偿额度至50万甚至100万英镑,目的就是让投资者确认资金的安全。
警惕出金困难
还有一个容易让投资者忽略的方面,当你将资金交给了经纪商之后,拿回来容易吗?很多人在开户时并不认真研究协议上的字句,只重视开户和交易的方面。到出金时才意识到问题。
如果一家经纪商将出金条件设置得很复杂,那么它可能并不打算将资金返还给你。欧盟证券和市场管理局(ESMA)要求,外汇、CFDs及二元期权经纪商的客户资金必须隔离存放,因此必须且应有能力做到“当日出金”。ESMA称,如果一家公司延迟客户出金,可能意味着这家公司遭遇了财政困境,那么监管机构有理由怀疑其动用客户资金的可能。
选择监管背景严格、最好是本土运营的经纪商
瑞富的欺诈事件还带来了一个教训。瑞富资本市场(Refco Capital Markets)的注册和运营地是在百慕大群岛。百慕大群岛是离岸金融区,相比美国,该地的监管显然不够严谨,金融公司的财务和资金往来并未充分被监管机构知晓。当然,并非所有离岸监管都存在类似问题。
外汇交易平台的选择越来越多。如果一家经纪商在本土市场有运营,那么问题通常能更快得到解决。而且这家经纪商必须遵守本土法规,当出现欺诈嫌疑时,投资者也更有途径进行申诉。
结语
很多外汇经纪商会选择在声誉好的监管机构注册并获得授权,这对投资者来说是件好事。英美等国都要求经纪商有完善的交易记录,一旦出现问题,那么投资者可以投诉,监管机构就能调用这些交易记录来判断对错。但是,外汇诈骗的形式多种多样,即便是多重监管也难以保证没有问题。瑞富的投资者就曾为此付出了巨大的代价。
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